Благодійна допомога: чи є обмеження на перекази?

Майже кожен українець за два місяці війни збирав чи надсилав кошти на благодійність, будь-то на потреби ЗСУ чи гуманітарну допомогу постраждалим регіонам. Розглянемо, чи є якість законодавчі обмеження щодо розміру благодійної допомоги, яку можна переказувати.

Переказ з картки / банківського рахунку на карту / банківський рахунок

Чи є обмеження по сумі?

НБУ жодних обмежень щодо сум безготівкових платежів, у тому числі на благодійність не встановлював. Тобто ви можете переказувати будь-яку суму з власної картки / поточного рахунку на картку чи рахунок в межах України.
Якщо ви використовуєте безготівковий спосіб розрахунків, то ділити суму допомоги на частини не потрібно. Можна надсилати і сто гривень, і сто тисяч гривень одним платежем. Додаткової ідентифікації проходити не потрібно, адже карткові рахунки, так само як і поточні рахунки, вже верифіковані у банку.

Обмеження сервісів

Попри те, що НБУ жодних обмежень не вводив, є сервіси переказу коштів котрі вводять власні обмеження посилаючись на правила фінансового моніторингу. Так само й деякі банки можуть встановлювати власні правила та обмеження щодо сум переказів, посилаючись на внутрішні правила. Тому, якщо ви вирішили переказати кругленьку суму коштів на благочинність, зверніться спочатку до свого обслуговуючого банку та переконайтесь, що вашу картку чи рахунок не заблокують за таку допомогу.

Банківські обмеження

Якщо банк ввів необґрунтовані обмеження щодо суми чи кількості переказів на благодійність, можна нагадати їм, що на час дії воєнного стану КМУ прийняв Постанову № 202 від 05.03.2022 року, яка знімає законодавчі обмеження щодо отримання, використання, обліку та звітності благодійної допомоги від фізичних та юридичних осіб, резидентів та нерезидентів. Якщо ж банк і далі буде вам відмовляти, можна поскаржитися до НБУ.
Також НБУ не встановив жодних обмежень на зарахування благодійних коштів з закордону на рахунки, відкриті в українських банках.

Внесення готівки через банк на карту чи поточний рахунок отримувача

Якщо сума благодійної допомоги, яка вноситься готівкою для переказу на картковий чи поточний рахунок, менше 30 тисяч гривень, чи сума в валюті еквівалента 30 тисячам гривень, то ідентифікація сторін проводитись не повинна, адже така сума не підпадає під фінансовий моніторинг.
Якщо сума переказу буде 30001 гривня чи більше, то потрібно буде або відкрити рахунок, або пройти ідентифікацію. Для цього потрібен або паспорт, або банківський термінал, на якому можна пройти верифікацію.
Якщо готівкові кошти внести спочатку на власну картку, а потім переказати на благодійність, то проблеми можуть виникнути після порогової суми 400 тисяч гривень. Така сума прописана у ст. 20 Закону № 361. Банки можуть запросити документи про джерела походження коштів.
Постановою НБУ № 60 від 23.03.2022 року встановлені особливі умови на час дії воєнного стану. Так, українські банки не повинні здійснювати перевірку походження коштів незалежно від суми переказу, якщо кошти перераховуються на:

• потреби ЗСУ за умови, що кошти перераховуються на спеціальний рахунок, відкритий в НБУ,
• рахунок Мінсоцполітики, відкритий в НБУ для допомоги найуразливішим категоріям населення,
• купівлю державних облігацій 一 «Військові облігації».

Допомога готівкою

Для благодійної допомоги не застосовуються обмеження в десять та п’ятдесят тисяч гривень на день. Це прямо прописано у розділі II, п. 8 Положення № 148. Тобто жертвувати готівку на благодійність можна в будь-яких обсягах.