Сатып алу дегеніміз: түрлері, ерекшеліктері және жеке кәсіпкерлерге арналған мүмкіндіктер

Эквайрингті пайдалану кәсіпкерлерге есеп айырысу уақытын үнемдеуге мүмкіндік береді. Сондықтан бүгінде банктік картамен төлеу сауда орындары мен қызмет көрсету нүктелерінде кеңінен қолданылады.

Бизнес заманауи тұтынушының талаптарына сай болу үшін эквайрингтің қалай жұмыс істейтінін және не үшін қажет екенін түсіну керек. Біз ең өзекті сұрақтарға жауап береміз.

Эквайринг дегеніміз не?

Эквайринг — бұл банктің банктік карталар арқылы жасалатын қолма-қол ақшасыз төлемдерді қабылдау және аудару қызметі. Бұл төлем түрі физикалық дүкендерде де, интернет арқылы да кең таралған.

Негізгі ерекшелігі — клиенттің картасынан қаражат автоматты түрде және тез кәсіпкердің есеп айырысу шотына түседі. Бұл эквайрингті IBAN арқылы жүргізілетін стандартты аударымнан ерекшелендіреді, себебі соңғысы 3 жұмыс күніне дейін созылуы мүмкін.

Эквайринг қалай жұмыс істейді?

Эквайринг процесіне бірнеше тарап қатысады. Негізгі қатысушылар мыналар:

• сатып алушы: тауар немесе қызмет үшін банктік картамен төлем жасайды;

• сатушы: төлем терминалы арқылы қаражатты қабылдайды;

• эмитент-банк: картаны шығарады, шоттағы қалдықты тексереді және төлемді растайды;

• эквайер-банк: POS-терминалдарды жеткізеді, қызмет көрсетеді, төлемдерді қабылдайды және техникалық қолдау көрсетеді.

Эквайер-банк пен эмитент-банктің айырмашылығы неде?

ИП банктік картамен төлем қабылдау үшін банкпен қызмет көрсету туралы келісімшарт жасап, POS-терминал сияқты арнайы жабдық алады. Бұл қызметті эквайер-банк көрсетеді, ол бизнестің төлем қабылдауына көмектеседі және төлем құжаттарын есептейді.

POS-терминал — бұл сатып алушыдан кәсіпкерге қаражатты қабылдау және өңдеу үшін қолданылатын электрондық құрылғы. Ол мейрамханаларда, дүкендерде және басқа да сауда орындарында орнатылады. Құрылғы картаның ақпаратын оқиды және төлемді автоматты түрде өңдейді. Мұндай құрылғыны пайдалану сатушылар үшін дәлдік, ал клиенттер үшін ыңғайлылықты қамтамасыз етеді.

ИП ПриватБанк POS-терминалын қолдана отырып, клиентке қолма-қол ақшасыз төлем жасау мүмкіндігін ұсынады. Төлем процесі келесідей жүреді:

• дүкеннің клиенті картаны құрылғыға салады немесе оны байланыссыз әдіспен терминалға тигізеді;

• терминал картаның деректерін оқып, эмитент-банкке шоттағы қалдықты тексеру үшін сұрау жібереді;

• эмитент-банк сұрауды қарап, төлемді растайды немесе бас тартады;

• POS-терминал чек қалыптастырып, басып шығарады.

Құрылғы үздіксіз жұмыс істеуі үшін тұрақты интернет байланысы қажет. Осылайша, кез келген төлем бірнеше секунд ішінде өңделеді.

Сатып алушының картасынан қаражат сәтті алынғаннан кейін, эквайер-банк оларды сатушының есепшотына аударады.

Эмитент-банк — бұл төлем карталарын шығарумен, оларды верификациялаумен, төлемдерді өңдеумен және транзакцияларды орындаумен айналысатын ұйым.

Эквайрингтің қандай түрлері бар?

Тауарлар мен қызметтер үшін банктік картамен төлеуге мүмкіндік беретін түрлі техникалық шешімдер бар.

Интернет-эквайринг дегеніміз не?

Интернет-эквайринг — бұл интернет арқылы тауар төлемі тәсілі. Ол онлайн-дүкендерге жарамды, мұнда клиент сатып алуды сайтта төлем жасайды. Ол үшін картаның реквизиттерін көрсету және төлемді растау қажет.

Төлем сәтті және қауіпсіз өтуі үшін сатушы тиісті төлем жағдайларын қамтамасыз етуі тиіс.

Сауда эквайрингі дегеніміз не?

Сауда эквайрингі — бұл бүгінде сатып алушылар арасында ең кең таралған төлем тәсілі. Ол көбіне бөлшек саудада қолданылады, мысалы, шағын дүкендерде немесе сауда орталықтарында.

Операцияны орындау үшін POS-терминал пайдаланылады, ол ККМ-ге қосылған. Құрылғы пернелі немесе толық сенсорлы болуы мүмкін және төлем тәсілдері бойынша ерекшеленеді:

• Байланыссыз: сатып алушы картасын немесе NFC функциясы бар смартфонын терминалға тигізеді;

• Байланысты: дүкеннің клиенті картаны құрылғыға тікелей салып, оның деректерін оқытады.

Мобильді эквайринг дегеніміз не?

Бұл сатушымен планшет немесе смартфон арқылы есеп айырысуға мүмкіндік беретін төлемнің ыңғайлы тәсілі. Мобильді эквайринг курьер, такси, азық-түлік жеткізу қызметтері үшін кеңінен қолданылады.

Ол үшін кәсіпкер смартфонына арнайы қосымшаны орнатады, ол картаның деректерін автоматты түрде оқиды және банкке қаражатты есептен шығару туралы сұрау жібереді. Мұндай төлем тәсілін пайдалану үшін тұрақты интернет жеткілікті.

Мобильді эквайринг мүмкіндіктері

Мобильді эквайринг кезінде келесі технологиялар қолданылуы мүмкін:

Tap to Phone

Бұл смартфондағы толыққанды POS-терминал. Негізгі артықшылығы — қосымша жабдықтың қажеті жоқ.

Сатушы ККМ қосымшасын орнатады, ал дүкеннің клиенті картасын смартфонға тигізеді. Ішкі модуль қажетті деректерді оқиды және банк қаражатты ИП есепшотына аударуға келісім береді.

QR-эквайринг

Сатушы әр тауарға арнайы QR-код қалыптастырады. Сатып алушы оны сканерлеп, төлем жасау бетіне өтеді. Қаражат аудару үшін Google Pay және Apple Pay қызметтерін де қолдануға болады.

Екі жағдайда да сәтті сатып алудан кейін клиент электрондық фискалдық чек алады.

Бірыңғай салық салынатын ИП үшін эквайринг қалай салықталады?

Эквайрингті пайдалану кезінде ИП-ның табысы — оның ағымдағы банктік шотына түскен сома болып есептеледі. Табысты алу күні — POS-терминал арқылы төлем өткен күн емес, ал қаражат есепшотқа нақты түскен күн.

ИП үшін ең тиімді эквайринг түрін қалай таңдауға болады?

Салық салудың әртүрлі топтарындағы ИП-лар қолма-қол ақшасыз төлем үшін эквайрингті пайдалануға міндетті, себебі бұл № 894 қаулысымен реттеледі.

Бірақ көптеген кәсіпкерлер әлі күнге дейін заманауи бизнес үшін не жақсы екенін шеше алмай жүр — мобильді эквайринг технологиялары ма, әлде POS-терминалдар ма.

Сатып алушымен есеп айырысу тәсілін дұрыс таңдау үшін келесі факторларды ескеру қажет:

• кәсіпкерлік қызмет түрі: физикалық дүкендерде POS-терминалдарды пайдалануға болады, ал көлік немесе курьер қызметтерінде мобильді эквайринг тиімді;

• экономикалық артықшылықтар: POS-терминал екі фискалдық чек жасайды. Бірі сатушыда қалады, екіншісі клиентке беріледі. Бұл төлемнің ресми дәлелі. Ал мобильді эквайрингті пайдалану кезінде жабдыққа қызмет көрсетуге немесе оны жалға алуға ақша жұмсаудың қажеті жоқ. Қосымша электрондық чек жасап, оны вайбер немесе электрондық пошта арқылы жіберуге мүмкіндік береді;

• комиссия төлеу: эквайер-банк қаражатты ИП шотына аударған әрбір операция үшін комиссия есептейді. Бұл салық салу тұрғысынан маңызды аспект;

• техникалық мүмкіндіктер: эквайрингті кассаға қосу мүмкіндігін ескеру қажет. Мысалы, Торгсофт секілді бағдарламалық ККМ-ге кез келген терминал моделін қосуға болады.

Неліктен ИП-ға эквайринг қосу керек?

Заманауи бизнесті дамыту бәсекелік артықшылықтарға да байланысты. Репутацияны жақсартып, клиенттердің сенімін арттыру үшін кәсіпкер сенімді эквайер-банкті таңдауы керек. Эквайринг қызметтері төлемдерді тез, ыңғайлы және қауіпсіз өңдеуге мүмкіндік береді. Бұл бизнесті дамыту және табысты арттыру үшін жаңа мүмкіндіктер ашады.

ИП үшін эквайрингтің негізгі артықшылықтары:

✅ клиенттер үшін ыңғайлы төлем: сатып алушылардың көбі байланыссыз төлемді таңдайды, сондықтан дүкен кассасына сәйкес жабдық орнату — үлкен артықшылық және тұтынушы тәжірибесін жақсартады;

✅ сатылым көлемінің артуы: төлем тәсілі бойынша шектеулер болмаған жағдайда, сатып алушылар жиі әрі көбірек жұмсайды;

✅ төлем жылдамдығы және уақытты үнемдеу: сатушы төлем сомасын есептеп, қолма-қол ақшаны санаумен және қайтарым берумен айналыспайды, бұл сатып алу процесін жылдамдатады;

✅ қолма-қол ақшасыз төлемдердің қауіпсіздігі: жалған купюра алу қаупі жоқ; әрбір операция банкпен мұқият тексеріледі, сондықтан алаяқтық әрекеттер болдырылмайды;

✅ сатушылар мен кассирлердің жұмыс сапасы: дүкен қызметкерлері артық уақыт жұмсамайды және есептеулермен айналыспайды, бұл олардың жұмыс сапасын арттырады және қателерді азайтады;

✅ сатылым аналитикасы: эквайринг сатылым статистикасын бақылауға, көрсеткіштерді талдауға және сауда нүктесінің жұмысын жақсартуға мүмкіндік береді. Бұл тұтынушы мінез-құлқын жақсы түсінуге, олардың қызығушылықтары мен сұраныстарын анықтауға көмектеседі.

Және ең басты артықшылық — бухгалтерлік есепті жеңілдету. Себебі әрбір қолма-қол ақшасыз төлем эквайринг жүйесінде автоматты түрде тіркеледі. Есеп айырысу операциялары ашық болады және қолма-қол төлемдердегідей қателер азаяды.