Қаржылық мониторинг дегеніміз не және онымен не істеу керек?

Кәсіпкерлер жиі кездесетін мәселе: есеп айырысу шотында ақша бар, бірақ банк оларды кассаның көмегімен алуына рұқсат бермейді. Банкке жүгінгенде, «Сіздің операцияңыз қаржылық мониторингке ілінді, ақшаның шығу тегін растайтын құжаттарды ұсыну қажет» деген жауап ести аласыз. Қаржылық мониторинг деген не, қандай операциялар бақылауға алынады және банкке ақшаңызды қалай алу керектігін осы мақалада оқи аласыз.

Қаржылық мониторинг деген не?

Қаржылық мониторинг — бұл банктердің сыбайлас жемқорлыққа, ақша жууға, заңсыз кәсіпкерлік қызметті анықтауға және қаржылық терроризмнің алдын алуға бағытталған процесстердің жиынтығы.

Қарапайым тілмен айтқанда, қаржылық мониторингтің негізгі мақсаты — клиенттердің күмәнді төлемдерін тексеру.

Банктер 2014 жылдан бері қаржылық мониторинг жүргізеді, бірақ көптеген клиенттер үшін ақша алуда немесе төлем қабылдауда ешқандай қиындықтар болған жоқ. Дегенмен, 2019 жылғы 6 желтоқсандағы "Қылмыстық жолмен алынған табыстарды заңдастыруға (ақша жуу), терроризмді қаржыландыруға және жаппай жою қаруларын таратуды қаржыландыруға қарсы әрекет ету туралы» Заңның қабылдануымен клиенттер банктердің қаржылық мониторингін сезінуге мәжбүр болды. Банктердің клиенттердің операцияларына деген мұндай мұқият көзқарасы, енді заңсыз және күмәнді операциялар үшін жауапкершілік клиентте емес, банкке жүктелгендігімен байланысты. Ұлттық банк күмәнді операцияны жіберіп алған банк қызметкерін, банк басшылығын немесе бүкіл банкті айыптауға құқылы. Жазалау шаралары әртүрлі болуы мүмкін: бірнеше миллион гривень көлемінде айыппұл (135 млн-нан 150 млн дейін), банктік лицензиядан айыруға дейін.

Қандай операциялар қаржылық мониторингке жатады?

Қаржылық мониторинг барлық украиндықтардың операцияларына қатысты, сіз жай ғана физикалық тұлға, кәсіпкер ретінде тіркелген, үлкен компанияның құрылтайшысы болсаңыз да маңызды емес.

Банк кез-келген операцияны бұғаттай алады: ақшаны алу (кассада немесе банкомат арқылы), шоттан жеке картаға ақша аудару, клиенттен төлем қабылдау және т.б. Егер операцияда «күмәнді» белгілері болса, ол бұғатталады.

Тексеруге міндетті операциялар 400 мың гривеньнен асатын сомаға жатады. Тексеруге тек ұлттық валютадағы операциялар ғана емес, сондай-ақ шетел валютасында жасалған операциялар да кіреді, олар ағымдағы валюта бағамы бойынша 400 мың гривеньге тең немесе одан жоғары болады. Алайда, сомасы аз операциялар да банктер арқылы тексеріледі және егер бұл операция сіз үшін қалыпты емес болса (физикалық тұлғалар үшін 5000 гривеньден артық; кәсіпкерлер мен заңды тұлғалар үшін 30 000 гривеньден артық), олар растайтын құжаттарды сұрауы мүмкін.

Банктер келесі операцияларды тексереді:

• ақша енгізу, аудару, алу және безналичный төлемдер (400 мың гривеньнен асатын операциялар міндетті тексеруге жатады);
• офшорлық елдерден/ке офшорлық елдерге ақша аудару;
• ақша шетелге аудару;
• операцияның бір қатысушысы «қара тізімге» енгізілген тұлға болса.

Бұл тек банк қызметкерлері тексереді деп қарастырылған операциялардың толық тізімі емес, себебі әр банк өз ішкі тізімдеріне сүйенеді, операцияның қаншалықты тәуекелді екенін бағалау үшін.

Егер қандай да бір операция сіз үшін дәстүрлі емес болса, мысалы, тек ақша алатын болсаңыз, бірақ ешқашан оларды алмайтын болсаңыз немесе ештеңе төлемейтін болсаңыз, бір кездері сіздің қызметіңіз банк қызметкерлерінің назарын аударады.

Операцияның заңдылығын қалай растауға болады?

Егер қандай да бір себеппен сіздің операцияңызды бұғаттаса, банк қызметкерлерімен байланысып, себебін сұрау керек. Егер блоктау техникалық қиындықтармен байланысты болмаса, операцияның заңдылығын растайтын құжаттар ұсынылуы қажет.

Растайтын құжаттарға мыналар кіреді:

• келісімшарттар, шоттар, жүкқұжаттар, актілер;
• қаржылық есеп;
• салық төлеу туралы құжаттар;
• қаржылық көмек туралы келісімшарттар;
• түсініктеме хаттары және т.б.

Әр банкте құжаттарды беру үшін өз ережелері бар. Егер сіз растайтын құжаттарды ұсынудан бас тартсаңыз, банк сізбен жұмыс істеуден бас тартуы мүмкін және шотыңызды жабуы мүмкін.

Жақсы жаңалықтар: растайтын құжаттарды банкте жеке апарудың қажеті жоқ, тек банк сайтының жеке кабинетіне құжаттардың скан-көшірмелерін жүктеу жеткілікті, және банк қызметкерлері барлығын бір күн ішінде тексереді. Егер құжаттар жеткілікті болса, сіздің операцияңызды қайта ашатын болады.