Бөлшек саудадағы эквайринг: байланыс, жеке кәсіпкерлерге қойылатын талаптар және бухгалтерлік есеп

Эквайринг — бұл бизнеске банктік карталармен және басқа да қолма-қол ақшасыз тәсілдермен (POS-терминал, смартфон немесе онлайн арқылы) төлем қабылдауға мүмкіндік беретін сервис.

Қарапайым тілмен: клиент картамен төлеп, ақша кәсіпкердің шотына түскен сәт — бұл эквайринг. Банк немесе төлем компаниясы терминалдың жұмысын, клиент банкiмен байланысты және қаражатты есепке қосуды қамтамасыз етеді, ал бизнес бұл үшін комиссия төлейді.

Төменде эквайринг туралы, оның ИП үшін ерекшеліктері және Torgsoft бағдарламалық кешенінде есепке алу тәсілі туралы толық ақпарат берілген.

1. Эквайринг: бұл не, қалай жұмыс істейді және не үшін қажет

Интеграцияланған эквайрингтің негізгі артықшылығы — кассалық бағдарламадан банктік терминалға төлеуге тиісті нақты соманы автоматты түрде жіберу. Бұл қолмен енгізу қателерін болдырмайды.

Есепке алу жүйесімен бірге қалай жұмыс істейді:

1. Кассир бағдарламада чек қалыптастырып, төлем түрі ретінде «Қолма-қол ақшасыз» таңдайды.

2. Сома автоматты түрде POS-терминалға беріледі.

3. Клиент картаны немесе гаджетті жақындатады.

4. Банк төлемді авторизациялайды, ал терминал сәтті транзакция туралы сигналды бағдарламаға қайта жібереді.

5. Бағдарлама сатуды тіркейді, чекті жабады және төлем деректері бар фискалдық чекті басып шығарады.

6. Қаражат кәсіпкердің есеп айырысу шотына (әдетте келесі банктік күні) эквайринг комиссиясын ұстап қалғаннан кейін түседі.

Эквайринг не үшін қажет:

• Сатылымның өсуі. Клиенттер әмияндағы қолма-қол ақша сомасымен шектелмегенде жиірек сатып алады.

• Қауіпсіздік және инкассацияның азаюы. Қолма-қол ақшаның аз айналымы кассир қателері (қате қайтарым), жалған купюра қабылдау және ұрлық тәуекелдерін төмендетеді.

• Қайтарымның айқындығы. Қаражатты қайтару (Refund) терминал арқылы клиенттің картасына транзакцияның бірегей нөмірін (RRN) пайдаланып жасалады, ол жүйеде тіркеледі.

• Мобильділік. «Смартфондағы терминал» сияқты шешімдер бар (мысалы, PrivatBank-тың «Терминал» қосымшасымен интеграция немесе Tap to Pay), олар NFC бар смартфонның өзін ғана пайдаланып, физикалық POS-терминалсыз төлем қабылдауға мүмкіндік береді.

2.  ИП үшін эквайринг: заңнама талаптары

ИП үшін эквайрингті пайдалану заңнамаға сәйкес реттеледі және белгілі бір ерекшеліктері бар.

Міндетті енгізу мерзімдері:

• 2025 жылғы 1 қаңтардан: халқы 5 мыңнан аз елді мекендерде сауда жасау үшін POS-терминалдардың болуы міндетті.

• 2026 жылғы 1 қаңтардан: ККМ/пККМ қолданатын барлық ИП, халық санына қарамастан, қолма-қол ақшасыз төлем мүмкіндігін қамтамасыз етуге міндетті.

• Ерекшелік: 1-топтағы ИП (ККМ қолдануға міндетті емес) және ұрыс қимылдары аймағында жұмыс істейтін саудагерлер (әскери жағдай кезінде + аяқталғаннан кейін 3 ай).

Жауапкершілік (КУпАП 163-15-бап бойынша айыппұлдар): клиентке картамен төлеуден бас тарту немесе терминалдың болмауы үшін әкімшілік айыппұл қарастырылған:

• 1700-ден 3400 грн дейін — бірінші бұзушылық үшін.

• 8500-ден 17 000 грн дейін — бір жыл ішінде қайталанған бұзушылық үшін.

Мультимерчант (бірнеше ИП-пен жұмыс). Мультимерчант функциясы бір физикалық терминалды бірнеше ИП-ке қызмет көрсету үшін пайдалануға мүмкіндік береді. Torgsoft терминалды чекке кірген тауар иесіне қарай қажетті мерчант-аккаунтқа автоматты түрде ауыстырады немесе кассирге қаражат алушыны қолмен таңдауға мүмкіндік береді.

3. Torgsoft эквайрингті есепке алу

Бұл процесті автоматтандыру үшін Torgsoft «Банктік терминалды қосу» қосымша опциясы қолданылады. Назар аударыңыз, бұл опция көбіне жылдық жазылым ретінде сатып алынады.

Есепке алуды баптау:

1. Протоколдар: Torgsoft терминалдармен BPOS, PosApi, WebSocket/JSON, SSI, InpasEcrCom протоколдары арқылы жұмыс істеуді қолдайды. Банктен сіздің терминалыңыз осы протоколдардың бірін қолдайтынын нақтылау қажет.

2. Комиссияны қаржылық есепке алу. Есеп айырысу шотының баптауларында эквайринг комиссиясының % мәні орнатылады. Әрбір сату кезінде бағдарлама банктің сыйақы ретінде ұстайтын сомасын автоматты түрде есептеп, оны «Эквайринг» шығыс бабы бойынша есепке жазады. Бұл нақты таза пайданы көруге мүмкіндік береді.

3. Банк комиссиясы. Есеп айырысу шотының баптауларында (Баптаулар - Сауда желісі - Есеп айырысу шоты) эквайринг % және эквайринг сомасын көрсетуге болады. Бұл бағдарламаға әр транзакция бойынша банк қызметтері шығынын автоматты түрде есептеуге мүмкіндік береді.

4. Банк үзінді көшірмелері. Үзінді көшірмелерді жүктегенде (мысалы, Privat24 немесе Monobank-пен интеграция арқылы) егер «Төлем жасау кезінде эквайрингті ескеру» баптауы қосулы болса, бағдарлама эквайринг комиссиясы сомасына қаржылық құжатты автоматты түрде жасай алады.

Чекте көрсету (пККМ). Егер сіз бағдарламалық ККМ (пККМ) қолдансаңыз және терминал мен Банктік терминалды қосу қосымша опциясын бірге пайдалансаңыз, Torgsoft терминал деректерін (құрылғы идентификаторы, төлем жүйесі, авторизация коды, RRN) фискалдық чекке автоматты түрде жібереді. Бұл төлемді сәйкестендіру үшін заңнама бойынша міндетті талап. Ол үшін пККМ баптауларында «Банк операторымен төлем туралы ақпаратты жіберу» опциясын қосу қажет.

Есептерде қалай көрінеді: терминал арқылы түскен қаражат «Кассаға» (қолма-қол ақша) емес, бағдарламадағы виртуалды «Есеп айырысу шотына» түседі. Есептерде (мысалы, «Сауда есебі» немесе «Кезеңді талдау») қолма-қол сатылым сомалары және қолма-қол ақшасыз түсімдер сомалары бөлек көрсетіледі.