Ce este achiziționarea: tipuri, caracteristici și oportunități pentru antreprenorii individuali

Utilizarea achiziționării economisește timp pentru antreprenori în efectuarea plăților. De aceea, plata cu cardul bancar este utilizată astăzi în aproape toate punctele de vânzare și locurile de prestare a serviciilor.

Pentru ca afacerea să corespundă cerințelor consumatorului modern, este necesar să înțelegem cum funcționează achiziționarea și de ce este necesară. Vom răspunde la cele mai actuale întrebări.

Ce este achiziționarea?

Achiziționarea este un serviciu bancar pentru acceptarea și transferul plăților fără numerar efectuate cu ajutorul cardurilor bancare. Acest tip de plată este răspândit atât în magazinele fizice, cât și pe internet.

Caracteristica principală a procesului constă în faptul că fondurile de pe cardul clientului sunt creditate automat și rapid în contul bancar al antreprenorului. Acesta este motivul pentru care achiziționarea se deosebește de transferul standard prin IBAN, unde fondurile sunt creditate în termen de trei zile lucrătoare.

Cum funcționează achiziționarea?

În procesul de achiziționare sunt implicate mai multe părți. Printre participanții cheie se numără:

• cumpărătorul: efectuează plata pentru bunuri sau servicii cu cardul bancar;

• vânzătorul: acceptă fondurile cu ajutorul terminalului de plată;

• banca emitentă: emite cardul pentru plăți și îl oferă persoanei fizice, verifică soldul contului, confirmă efectuarea transferului;

• banca achizitoare: furnizează terminalele POS, le întreține, acceptă plățile, asigură suport tehnic.

Ce este banca achizitoare și banca emitentă: care este diferența între ele?

Pentru a accepta plăți pentru bunurile sau serviciile vândute cu cardul bancar, antreprenorul semnează un contract de servicii cu banca și primește de la aceasta echipament special — terminalul POS. Este vorba despre banca achizitoare, care ajută afacerea să accepte plăți și efectuează decontările pentru plăți.

Terminalul POS este un dispozitiv electronic prin care se acceptă și se procesează transferul de fonduri de la cumpărător către antreprenor. Echipamentul este instalat în restaurante, magazine, orice alte puncte de vânzare. Dispozitivul funcționează simplu: citește informațiile de pe card, procesează automat plata. Utilizarea unui astfel de dispozitiv asigură precizie pentru vânzători și comoditate pentru clienții lor.

Antreprenorul, având un terminal POS de la PrivatBank, oferă cumpărătorului posibilitatea de a plăti rapid și comod pentru bunuri sau servicii fără a utiliza numerar. Procesul de plată se desfășoară astfel:

• clientul magazinului, pentru a efectua plata, introduce cardul în dispozitivul electronic sau îl apropie, utilizând metoda de plată fără contact;

• terminalul citește datele cardului bancar și trimite o solicitare către banca emitentă pentru a verifica soldul disponibil în cont;

• banca emitentă analizează solicitarea și confirmă plata sau o respinge;

• terminalul POS generează și tipărește chitanța.

Pentru funcționarea neîntreruptă a dispozitivului electronic, este necesar să se asigure o conexiune stabilă la internet. Astfel, procesarea oricărei plăți se va realiza în câteva secunde.

Când fondurile sunt retrase cu succes de pe cardul cumpărătorului, banca achizitoare le transferă în contul bancar al vânzătorului.

Banca emitentă este instituția care se ocupă cu emiterea cardurilor de plată, verificarea acestora, procesarea plăților și efectuarea tranzacțiilor.

Ce tipuri de achiziționare există?

Există diverse mijloace tehnice prin care se pot plăti bunuri sau servicii cu cardul bancar.

Ce este achiziționarea online?

Achiziționarea online este o metodă de plată a bunurilor pe internet. Este potrivită pentru comerțul online, când clientul magazinului plătește achiziția pe site. Pentru aceasta, trebuie să introducă detaliile cardului bancar și să confirme transferul de fonduri.

Pentru ca plata să se realizeze cu succes și în siguranță, vânzătorul trebuie să asigure condițiile corespunzătoare pentru efectuarea plăților.

Ce este achiziționarea în comerțul cu amănuntul?

Achiziționarea în comerțul cu amănuntul este o metodă de plată care este astăzi cea mai răspândită printre cumpărători. Este întâlnită în special în comerțul cu amănuntul, de exemplu, în magazinele mici sau în centrele comerciale.

Pentru efectuarea operațiunii se utilizează un terminal POS, care este conectat la casa de marcat. Dispozitivul poate fi cu butoane sau complet tactil și se diferențiază prin metodele de plată:

• fără contact: cumpărătorul apropie cardul bancar de modulul de citire al terminalului sau smartphone-ul care are funcția NFC integrată;

• cu contact: clientul magazinului introduce cardul direct în dispozitivul electronic, care îi citește datele.

Ce este achiziționarea mobilă?

Aceasta este o metodă de plată mai mobilă, când plata către vânzător se poate face prin tabletă sau smartphone. Achiziționarea mobilă este răspândită pentru plata serviciilor de curierat, taxi, livrare de produse etc.

Pentru aceasta, antreprenorul trebuie să instaleze pe smartphone o aplicație specială, care va citi automat datele cardului și va trimite către bancă o solicitare de retragere a fondurilor. Pentru a utiliza această metodă de plată, este suficient să aveți o conexiune stabilă la internet.

Posibilitățile achiziționării mobile

În cazul achiziționării mobile pot fi utilizate următoarele tehnologii:

Tap to Phone

Este un adevărat terminal POS într-un smartphone. Principalul său avantaj — lipsa echipamentului suplimentar.

Vânzătorul instalează aplicația CM, iar clientul magazinului apropie cardul de smartphone. Modulul integrat citește datele necesare, iar banca confirmă transferul fondurilor către contul antreprenorului.

Achiziționare QR

Vânzătorul generează un cod QR special pentru fiecare produs. Cumpărătorul îl scanează și este redirecționat către o pagină pentru a continua plata. Pentru transferul fondurilor pot fi utilizate și Google Pay și Apple Pay.

În ambele cazuri, după achiziția reușită, clientul primește un bon fiscal electronic.

Cum este impozitată achiziționarea pentru Persoanele Fizice Autorizate cu impozit unic?

La utilizarea achiziționării, venitul unei Persoane Fizice Autorizate pe regimul fiscal unic este suma care a fost transferată în contul său bancar curent. Data primirii venitului nu este data la care plata a trecut prin terminalul POS, ci data creditării fondurilor în cont.

Cum să alegi cel mai avantajos tip de achiziționare pentru o Persoană Fizică Autorizată?

Persoanele Fizice Autorizate din diferite grupuri fiscale sunt obligate să utilizeze achiziționarea pentru plăți fără numerar, deoarece acest lucru este prevăzut de Hotărârea nr. 894.

Totuși, mulți antreprenori încă nu pot decide ce este mai potrivit pentru afacerea modernă — tehnologiile de achiziționare mobilă sau terminalele POS.

Pentru a alege corect metodele de plată cu clientul, este necesar să se ia în considerare următorii factori:

• tipul activității antreprenoriale: în magazinele fizice se pot utiliza terminale POS, iar în cazul serviciilor de transport sau curierat este mai bine să se aleagă achiziționarea mobilă;

• avantaje economice: terminalul POS generează două bonuri fiscale. Unul rămâne la vânzător, celălalt se oferă clientului. Bonul este o dovadă documentară a plății. Pe de altă parte, pentru utilizarea achiziționării mobile nu este nevoie de cheltuieli pentru întreținerea sau închirierea echipamentului. De asemenea, aplicația generează un bon electronic care poate fi trimis prin Viber sau e-mail clientului;

• comisionul: banca achizitoare percepe un comision pentru fiecare serviciu de transfer al fondurilor în contul Persoanei Fizice Autorizate. Acest aspect este important din punct de vedere fiscal;

• capacități tehnice: este necesar să se ia în considerare posibilitatea de conectare a achiziționării la casa de marcat. De exemplu, la software-ul CM, inclusiv Torgsoft, se poate conecta orice model de terminal. 

De ce ar trebui o Persoană Fizică Autorizată să conecteze achiziționarea?

Dezvoltarea unei afaceri moderne depinde și de avantajele competitive semnificative. Pentru a îmbunătăți reputația și a crește încrederea clienților, antreprenorul trebuie să aleagă o bancă achizitoare de încredere. Datorită serviciilor de achiziționare, procesarea plăților are loc rapid, comod și sigur. Acest lucru deschide noi oportunități pentru dezvoltarea afacerii și creșterea veniturilor.

Principalele avantaje ale achiziționării pentru Persoanele Fizice Autorizate:

✅ plată comodă pentru clienți: majoritatea cumpărătorilor aleg plata fără contact, așa că instalarea echipamentului corespunzător în magazin, la casă, va fi un mare avantaj și va asigura o experiență pozitivă pentru client;

✅ creșterea vânzărilor: atunci când în punctul de vânzare nu există restricții privind metodele de plată pentru bunuri sau servicii, vizitatorii sunt motivați să cumpere mai des și să cheltuie mai mult;

✅ viteză de plată și economie de timp: vânzătorul nu trebuie să calculeze manual suma de plată, să numere numerar sau să dea rest, astfel procesul de cumpărare este mult accelerat;

✅ siguranța plăților fără numerar: nu există riscul de a primi bancnote false; fiecare operațiune financiară este verificată atent de bancă, ceea ce elimină fraudele sau escrocheriile cu numerar;

✅ calitatea ridicată a muncii vânzătorilor și casierilor: personalul magazinului nu trebuie să piardă timp și să se concentreze pe calcule și resturi, ceea ce îmbunătățește calitatea muncii lor și reduce numărul de erori;

✅ analiza vânzărilor: achiziționarea oferă posibilitatea de a urmări statistici de vânzări, de a analiza indicatorii și de a îmbunătăți activitatea punctului de vânzare. Acest lucru ajută la înțelegerea mai bună a comportamentului consumatorilor și a intereselor acestora.

Și, în cele din urmă, un avantaj semnificativ — simplificarea contabilității datorită faptului că fiecare plată fără numerar este înregistrată automat în sistemul de achiziționare. Operațiunile devin mai transparente și se reduc erorile care apar la plățile în numerar.