Ce este monitorizarea financiară și ce trebuie făcut cu ea?

Antreprenorii se confruntă cu o problemă: au bani în contul lor curent, dar banca nu le permite să îi retragă prin casierie. Atunci când contactați banca, auziți: "Tranzacția dvs. face obiectul unei monitorizări financiare, trebuie să furnizați documente care să confirme originea banilor". Citiți acest articol pentru a afla ce este monitorizarea financiară, ce tranzacții fac obiectul controlului și cum să vă retrageți banii de la bancă.

Ce este monitorizarea financiară?

Monitorizarea financiară este un set de procese utilizate de bănci pentru a preveni și combate corupția, spălarea de bani, detectarea activităților comerciale ilegale și prevenirea terorismului financiar.

În termeni simpli, principala sarcină a monitorizării financiare este de a verifica plățile suspecte ale clienților.

Băncile au fost angajate în monitorizarea financiară din 2014, dar mulți clienți nu au întâmpinat dificultăți în ceea ce privește retragerea de numerar din conturile lor sau primirea plăților. Cu toate acestea, după adoptarea Legii "Cu privire la prevenirea și combaterea legalizării (spălării) produselor infracțiunilor, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă" din 06.12.2019, clienții băncilor au experimentat toate beneficiile monitorizării financiare. O astfel de atenție sporită a băncilor la tranzacțiile clienților se datorează faptului că acum banca este responsabilă pentru tranzacțiile ilegale și suspecte, nu clientul, așa cum era înainte. BNU poate amenda fie un angajat al băncii care a omis o tranzacție dubioasă, fie conducerea băncii, fie întreaga bancă. Sancțiunea poate varia de la o amendă de câteva milioane de grivne (de la 135 de milioane la 150 de milioane) până la revocarea unei licențe bancare.

Ce tranzacții fac obiectul monitorizării financiare?

Monitorizarea financiară acoperă tranzacțiile tuturor ucrainenilor, indiferent dacă sunteți o persoană fizică obișnuită, înregistrată ca antreprenor, fondator al unei companii mari etc.

Banca poate bloca orice tranzacție: retragere de numerar (la casierie sau prin ATM), transfer din cont pe cardul personal, plată de la client etc. În cazul în care tranzacția prezintă semne de "dubiozitate", aceasta va fi blocată.

Tranzacțiile care depășesc 400.000 UAH fac obiectul unei revizuiri. Tranzacțiile sunt supuse verificării nu numai în monedă națională, ci și în valută străină, care, atunci când sunt convertite la cursul de schimb actual, vor fi egale sau vor depăși echivalentul a 400.000 UAH. Cu toate acestea, băncile verifică și tranzacțiile cu sume mai mici și pot solicita documente justificative dacă tranzacția este atipică pentru dumneavoastră (pentru persoanele fizice - peste 5.000 UAH; pentru întreprinzătorii individuali și persoanele juridice - peste 30.000 UAH).

Băncile analizează următoarele tranzacții:

• depunerea, transferul, primirea și retragerea de plăți în numerar sau fără numerar (peste 400 000 UAH fac obiectul unei verificări obligatorii);
• primirea sau transferul de bani din/în țări offshore;
• transferând bănuți peste graniță;
• în cazul în care una dintre părțile la tranzacție este o persoană al cărei loc de înregistrare se află pe lista neagră.

Aceasta nu este o listă exhaustivă a tranzacțiilor pe care le examinează angajații băncii, deoarece fiecare bancă are propriile liste de verificare internă pentru a evalua gradul de risc al unei tranzacții.

Dacă o tranzacție este atipică pentru dvs., de exemplu, dacă primiți doar bani, dar nu îi retrageți niciodată și nu plătiți nimic, mai devreme sau mai târziu, activitățile dvs. vor intra în atenția angajaților băncii.

Cum se confirmă legalitatea unei tranzacții?

Dacă tranzacția este blocată din orice motiv, trebuie să contactați banca și să aflați motivul. Dacă blocarea nu se datorează unor dificultăți tehnice ale băncii, cel mai probabil vi se va cere să prezentați documente care să confirme legalitatea tranzacției.

Documentele justificative includ:

• contracte, facturi, scrisori de trăsură, acte;
• situațiile financiare;
• documente care să confirme plata impozitelor;
• acorduri de asistență financiară
• scrisori de explicații etc.

Fiecare bancă are o listă proprie de documente care trebuie furnizate pentru a ridica restricțiile. Dacă refuzați să furnizați documente justificative, banca poate refuza să coopereze cu dumneavoastră și vă poate închide contul.

Vestea bună este că nu este nevoie să aduceți personal documentele justificative la bancă, ci doar să încărcați copii scanate în contul personal de pe site-ul băncii, iar angajații băncii vor verifica totul în decurs de o zi. Dacă documentele sunt suficiente, tranzacția dvs. va fi deblocată.