Čo je finančný monitoring a čo s ním robiť?

Podnikatelia sa často stretávajú s problémom, že na ich bežnom účte sú peniaze, ale banka im neumožňuje ich vybrať cez pokladňu. Pri návšteve banky môžete počuť: "Vaša transakcia bola zaradená do finančného monitoringu, je potrebné predložiť dokumenty potvrdzujúce pôvod peňazí". Čo je finančný monitoring, aké transakcie podliehajú kontrole a ako si vybrať svoje peniaze v banke, čítajte v tomto článku.

Čo je finančný monitoring?

Finančný monitoring je súbor procesov, ktoré banky používajú na prevenciu a boj proti korupcii, praniu špinavých peňazí, odhaľovaniu nelegálnej podnikateľskej činnosti a prevencii finančného terorizmu.

Ak to povedzme jednoducho, hlavnou úlohou finančného monitoringu je kontrolovať pochybné platby klientov.

Banky vykonávajú finančný monitoring od roku 2014, ale pre mnohých klientov nebolo žiadnych problémov s výberom hotovosti alebo prijímaním platieb. Avšak po prijatí zákona "O prevencii a boji proti legalizácii (praniu) príjmov získaných nezákonným spôsobom, financovaní terorizmu a šírení zbraní hromadného ničenia" zo 6. decembra 2019 sa klienti bánk stretli so všetkými výhodami finančného monitoringu. Tento prísny dohľad bánk nad transakciami klientov je spôsobený tým, že teraz je zodpovednosť za nezákonné a podozrivé transakcie na banke, nie na klientovi, ako to bolo predtým. NBU môže pokutovať zamestnanca banky, ktorý prehliadol podozrivú operáciu, riaditeľa banky alebo celú banku. Sankcie môžu byť rôzne: od pokuty v niekoľkých miliónoch hrivien (od 135 mil. do 150 mil.) až po odobratie bankovej licencie.

Aké operácie podliehajú finančnému monitoringu?

Finančnému monitoringu podliehajú transakcie všetkých Ukrajincov, nezáleží na tom, či ste obyčajná fyzická osoba, registrovaný, ako podnikateľ, zakladateľ veľkej spoločnosti a pod.

Banka môže zablokovať akúkoľvek operáciu: výber hotovosti (v pokladni alebo cez bankomat), prevod z účtu na osobnú kartu, platbu od klienta a pod. Ak má transakcia znaky "podozrivosti", bude zablokovaná.

Pod dohľad sa automaticky dostávajú transakcie, ktorých suma presahuje 400 tisíc hrivien. Pod dohľad sa dostávajú transakcie nielen v národnej mene, ale aj v cudzej mene, ktoré pri prepočte podľa aktuálneho kurzu dosiahnu alebo presiahnu ekvivalent 400 tisíc hrivien. Avšak aj transakcie menšej sumy sú kontrolované bankami a môžu požadovať doklady potvrdzujúce ich pôvod, ak je daná transakcia pre vás netypická (pre fyzické osoby - nad 5 000 hrivien; pre podnikateľov a právnické osoby - nad 30 000 hrivien).

Banky kontrolujú nasledujúce operácie:

• vklady, prevody, prijímanie a výbery hotovosti alebo bezhotovostné platby (nad 400 tisíc hrivien podliehajú povinnej kontrole);
• príjem alebo prevod peňazí z/do offshore krajín;
• prevod peňazí do zahraničia;
• ak je jeden z účastníkov operácie osoba, ktorej miesto registrácie je na "čiernom zozname".

To nie je úplný zoznam operácií, ktoré banka kontroluje, pretože každá banka má svoje vlastné interné zoznamy na hodnotenie rizikovosti operácie.

Ak je nejaká operácia pre vás netypická, napríklad len prijímate peniaze, ale nikdy ich nevyberáte alebo nič neplatíte, skôr či neskôr vaša činnosť upúta pozornosť bankového personálu.

Ako potvrdiť zákonnosť operácie?

Ak bola z nejakého dôvodu vaša operácia zablokovaná, je potrebné kontaktovať zamestnancov banky a zistiť dôvod. Ak zablokovanie nie je spojené s technickými problémami banky, pravdepodobne budete musieť predložiť dokumenty, ktoré potvrdzujú zákonnosť operácie.

Medzi potvrdzujúce dokumenty patria:

• zmluvy, faktúry, dodacie listy, akceptačné protokoly;
• finančné výkazy;
• doklady potvrdzujúce zaplatenie daní;
• zmluvy o finančnej pomoci
• listy s vysvetlením a podobne.

Každá banka má svoj vlastný zoznam dokumentov, ktoré je potrebné predložiť na zrušenie obmedzení. Ak odmietnete poskytnúť potvrdzujúce dokumenty, banka môže odmietnuť spoluprácu s vami a uzavrieť váš účet.

Dobrá správa: potvrdzujúce dokumenty nemusíte osobne priniesť do banky, stačí nahrať skenované kópie do osobného účtu na stránke banky a počas dňa zamestnanci banky všetko skontrolujú. Ak bude dokumentov dosť, vaša operácia bude odblokovaná.