Приват24 пен monobank-та IBAN бойынша қалай төлеуге және қаражаттың түскенін тексеруге болады

Тауар үшін халықаралық банктік шот нөмірі (IBAN) бойынша төлем жасау үшін сатып алушыға сатушының деректемелері, сома және төлем мақсаты қажет. Приват24 немесе monobank-та банктік деректемелер бойынша төлем жасау функциясын ашып, мәліметтерді енгізіңіз де, алушыны, шотты, салық кодын, соманы және комиссияны тексеріңіз. Аударымды тексергеннен кейін ғана растаңыз, содан соң түбіртекті сақтап қойыңыз.

Сатушы кәсіпкерлік шотының деректемелерін тапсырыс нөмірімен бірге жіберіп, қаражаттың нақты түскенін банк көшірмесі бойынша тексергені жөн. Сатып алушының шотынан сатушының шотына IBAN бойынша тікелей аударым есеп айырысу операциясы ретінде фискалдандыруды қажет етпейді, алайда эквайринг арқылы картамен төлеудің тәртібі өзгеше. Төлем тәсіліне қарамастан, сатуды және тауарды сатып алушыға беруді тиісті түрде рәсімдеу қажет.

Сатушы сатып алушыға қандай деректемелерді беруі керек

Бұл нұсқаулық Украинадағы гривнамен жасалатын, кәсіпорындар мен жеке кәсіпкерлердің шоттарына аударылатын төлемдерге арналған. Сатып алушы қосымша хат алмаспай-ақ төлем нысанын толтыра алуы үшін, деректемелерді бір хабарламада немесе төлем шотында жіберуді ұсынамыз.

Украиналық IBAN пішімі және оның карта нөмірінен айырмашылығы туралы ПриватБанк түсіндіреді. Банк шотына төлем жасау нысанында карта нөмірі IBAN-ның орнына жүрмейді. Сонымен бірге UA әріптерінен басталуы шоттың кәсіпкерлік қызметке арналғанын өздігінен растамайды: сатушы өз бизнесінің деректемелерін беруі керек.

Украина Ұлттық банкінің № 162 нұсқаулығының I бөлімінің 10 және 24-тармақтарына сәйкес, жеке тұлға кәсіпкерлік қызметі мен жеке қажеттіліктері үшін бөлек шоттар ашады. Жеке шотты кәсіпкерлік операциялар үшін пайдалануға тыйым салынған. Демек, кәсіпкер түсімді кәсіпкерлік шотына қабылдауы керек.

Діни нанымына байланысты РНОКПП-дан ресми түрде бас тартқан және паспортында тиісті белгісі немесе жазбасы бар кәсіпкер үшін паспорт деректері пайдаланылады. Кәсіпкердің кодының орнына бес тоғыз санын енгізбеңіз: № 163 нұсқаулығының қосымшасына сәйкес, мұндай алмастыру тек кәсіпкерлік субъектісі болып табылмайтын жеке тұлға алушы болғанда және төлеуші оның салықтық немесе паспорт деректерін білмеген жағдайда көзделген.

Төлем мақсатын қалай толтыру керек

№ 163 нұсқаулықтың 41-тармағы төлем мақсатын алушы төлем туралы және төлем жасауға негіз болатын құжаттар туралы толық ақпарат алатындай етіп толтыруды талап етеді. Дүкен үшін бұл мәтінге бірегей тапсырыс нөмірін қосу пайдалы: ол бірнеше клиент бірдей соманы аударса да, сатып алуды табуға көмектеседі.

Шартты мысал: «№ 247 шот бойынша үстел шамының төлемі». Сатып алушы алдын ала төлем жасаса немесе қалған соманы төлесе, төлем мақсатына осыны нақты жазуды ұсынамыз. Қосылған құн салығы туралы мәліметті сатушының шотынан сатудың нақты шарттарына сәйкес көшіріңіз.

Сатып алу ақысын басқа адам төлесе, бұл туралы сатушымен алдын ала келісіп, тапсырыс нөмірін көрсетуді ұсынамыз. Сатушы сатып алушының түсіндірмесін сату құжаттарымен бірге сақтағаны жөн. Сонда банк көшірмесін тексеретін қызметкер төлеуші мен тапсырыстың байланысын анықтай алады.

Приват24-те IBAN бойынша қалай төлеуге болады

Компьютерден төлеу

1. Банктің ресми сайты арқылы Приват24-ке кіріңіз. Толтыру кезінде салыстырып тексеру үшін сатушының шотын дайындап қойыңыз.
2. Кәсіпорынға төлем жасау функциясын ашыңыз. Алушыны шот, атау немесе ЄДРПОУ коды арқылы іздеңіз. Қажетті алушы табылмаса, деректемелерді қолмен енгізу мүмкіндігін пайдаланыңыз.
3. IBAN-ды енгізіп, алушының атауы мен кодын, соманы және төлем мақсатын толтырыңыз. Автоматты түрде толтырылған жолдарды да шотпен салыстырыңыз.
4. Ақша алынатын картаны немесе шотты таңдаңыз. Комиссия мен банк есептен шығаратын жалпы соманы қараңыз.
5. Растамас бұрын алушы мен деректемелерді қайта тексеріңіз. Себет арқылы төлесеңіз, артық төлемді растап қоймау үшін таңдалған төлемдердің бәрін тексеріңіз.
6. Төлемді банк ұсынған тәсілмен растаңыз да, «Архів платежів» («Төлемдер мұрағаты») бөліміндегі мәртебесін тексеріңіз.

Мобильді қолданбада төлеу

1. Приват24-ті ашып, есептік жазбаңызға кіріңіз.
2. «Платежі» («Төлемдер») бөлімінде алушыны IBAN немесе басқа деректемелері бойынша іздеңіз. Қажетті кәсіпорынға немесе кәсіпкерге төлем жасау нысанын ашыңыз.
3. Сома мен төлем мақсатын толтырыңыз, алушының атауын, кодын және шотын тексеріңіз.
4. Ақша алынатын көзді таңдаңыз да, комиссияны қараңыз. Сома немесе алушы сатушының шотына сәйкес келмесе, өңдеу бөліміне оралыңыз.
5. Аударымды растаңыз және нәтижесін тексеріп, түбіртек алу үшін операция туралы мәліметті ашыңыз.

Алушыны іздеу, мәртебені тексеру және түбіртек алу мүмкіндіктері ПриватБанктің төлемдер жөніндегі ресми бетінде берілген. Элементтердің орналасуы басқаша болса, өз интерфейсіңіздегі деректемелер бойынша төлем нысанын пайдаланыңыз.

monobank-та IBAN бойынша қалай төлеуге болады

monobank-тың ресми бетінде IBAN бойынша төлем жасау мүмкіндігі расталған. Төлем жасау үшін қолданбадағы банктік шотқа аудару функциясын пайдаланыңыз.

1. monobank қолданбасына кіріп, IBAN бойынша төлем жасау функциясын ашыңыз.
2. Сатушының шот нөмірін енгізіңіз. Қолданба алушы туралы мәліметтерді толтырса, оларды төлем шотымен салыстырыңыз.
3. Алушының атауы мен салық кодын және нысанда ұсынылған басқа жолдарды енгізіңіз немесе тексеріңіз.
4. Соманы және төлем мақсатын көрсетіп, қаражат алынатын көзді таңдаңыз.
5. Комиссияны, есептен алынатын жалпы соманы және тексеру экранындағы барлық деректемені қараңыз.
6. Операцияны растаңыз. Содан соң оның толық мәліметін ашып, мәртебесін тексеріңіз және түбіртек алудың қолжетімді тәсілін пайдаланыңыз. Түбіртекті таба алмасаңыз, банк қолдауына жүгініңіз.

Екі банкке де ортақ қауіпсіздік ережесі: төлемді тек банк жүйесінде растаңыз. Сатушыға банкинг құпиясөзін, картаның қорғаныс кодын (CVV) немесе бір реттік растау құпиясөзін (OTP) бермеңіз. Төлемді іздеу үшін қажет болса, сатушы сатып алушыдан тапсырыс нөмірі мен түбіртекті сұрағаны жөн.

Комиссия мен аудару мерзімін қалай тексеруге болады

Растамас бұрын сатушыға аударылатын соманы және банк операция үшін алатын ақыны бөлек тексеріңіз. Сатушымен келіспей, комиссия сомасына сатып алу құнын азайтпаңыз: сатушы төлемді тапсырыс сомасымен салыстырады. Кредит қаражатын пайдалансаңыз, шарттарды мұқият қараңыз.

Банк тарифі болып табылмайтын шартты мысал: сатушының шоты 1 250 грн, ал банк қосымша алынатын 10 грн комиссияны көрсетеді. Есептен алынатын жалпы сома — 1 260 грн, сатушыға аударылатын сома — 1 250 грн.

Кез келген IBAN аударымы бірнеше секундта міндетті түрде түседі деп есептеп, тауарды беру уақытын жоспарламаңыз. Қалыпты аударымдар үшін № 163 нұсқаулықтың I бөліміндегі 13, 18 және 21-тармақтар банктің операциялық уақытын және шарт талаптарын ескереді. ПриватБанк те кейбір жағдайларда төлемді өңдеу 1–2 жұмыс күніне созылуы мүмкін екенін көрсетеді.

Лездік кредиттік аударымға бөлек тәртіп қолданылады: № 163 нұсқаулықтың VII бөлімі белгіленген шарттар мен лимиттерді ескере отырып, қызметтің тәулік бойы көрсетілуін және нұсқау қабылданған сәттен бастап 10 секунд ішінде қаражаттың алушының шотына түсуін көздейді. Мұндай аударымның нәтижесі анық болмаса, банк осы бөлімде көзделген әрекеттерді орындауға тиіс. Сатып алушыға екінші рет төлем жасамас бұрын бірінші операцияның мәртебесін анықтау ұсынылады.

Түбіртекті қалай алуға болады және сатушы төлемді қалай тексере алады

Приват24-те түбіртекті «Архів платежів» («Төлемдер мұрағаты») немесе «Виписка за карткою» («Карта бойынша көшірме») арқылы алуға болады; банк оны басып шығаруды және электрондық поштаға жіберуді қарастырған. monobank-та тиісті операцияның толық мәліметін ашып, құжат алудың қолжетімді тәсілдерін пайдаланыңыз.

Түбіртекті бөлек файл ретінде сақтап, қажет болса, тапсырыс нөмірімен бірге сатушыға жіберіңіз. Жеке мұрағат үшін файл атауына күнді, дүкенді және тапсырысты оңай тануға болатын мәліметтерді енгізуді ұсынамыз. Банкингтің бүкіл экранының суретінде шоттарыңыз туралы артық мәлімет болса, оны жібермеңіз.

Сатушы қаражаттың нақты түскенін тексеруге тиіс. № 163 нұсқаулықтың 37-2 және 37-3-тармақтарына сәйкес, түбіртек төлем нұсқауының орындалуға қабылданғанын растауы мүмкін. Сондықтан сатып алушыдан құжат алу ақша шотқа түскенін салыстырып тексеру қажеттігін жоймайды.

Күнделікті жұмыс үшін мына тәртіпті ұсынамыз:

1. Сатып алушыға деректемелері берілген кәсіпкерлік шотының көшірмесінен түсімді табыңыз.
2. Соманы, төлеушіні, күнін және төлем мақсатын нақты тапсырыспен салыстырыңыз. Операцияны екі рет есепке алмау үшін оның идентификаторын тіркеңіз.
3. Төлеуші басқа адам болса немесе төлем мақсаты сатып алуды анықтауға мүмкіндік бермесе, сатып алушыдан мәліметті нақтылап, қаражатты уақытша бөлінбеген күйде қалдырыңыз.
4. Төлемді есепке енгізіп, төленбеген қалдықты тексеріңіз. Ішінара төленгенде тапсырысты толық төленді деп белгілемеңіз.
5. Сатып алушыға қаражаттың түскенін растаңыз және тауарды беру не жеткізу туралы келісілген шарттарға сай әрекет етіңіз.

Салыстырып тексерудің шартты мысалы: тапсырыс құны — 2 400 грн, шотқа 1 000 грн алдын ала төлем түсті. Қалған төлем — 1 400 грн. Сол күні тағы бір 1 000 грн түссе, оны осы сатып алуға жатқызбас бұрын тапсырыс нөмірі мен төлеушіні салыстырыңыз.

Төлемде қате жіберсеңіз не істеу керек

Растамас бұрын қатені байқасаңыз, нысанға оралып, мәліметтерді түзетіңіз. Операцияны растап қойған болсаңыз, ресми қолдау арнасы арқылы дереу өз банкіңізге хабарласыңыз. Түбіртекті, күнді, соманы, операция нөмірін, енгізілген және дұрыс деректемелерді дайындаңыз.

№ 163 нұсқаулықтың 42-тармағына сәйкес, төлеуші банкпен келісіп, қаражат есептен шығарылғанға дейін төлем нұсқауын қайтарып ала алады; тәртіп шартта белгіленеді. Валюталау күні көрсетілген нұсқауларға және бастамалаудың кейбір басқа тәсілдеріне 28 және 45-тармақтардағы арнайы қағидалар қолданылады. Сондықтан операцияны жою мүмкіндігін нақты операцияның мәртебесіне қарай анықтау керек. Бұл қағидалар «бас тартуға 10 минут беріледі» деген әмбебап кепілді мерзімді белгілемейді.

Ақша басқа алушыға түсіп кеткен болса, банктен әрі қарай не істеу керегін және қаражатты қайтару тәртібін түсіндіруді сұраңыз. Қолдау қызметіне жүгіну қаражаттың қайтарылуына кепілдік бермейді. Ақша қажетті сатушыға түскенімен, тапсырыс нөмірі қате болса, төлемді салыстырып тексеру үшін оған түбіртек пен жазбаша түсіндірме жіберіңіз.

IBAN төлеміне РРО немесе ПРРО қажет пе

Есеп айырысу операцияларын тіркеуші құралды (РРО) немесе бағдарламалық есеп айырысу операцияларын тіркеуші құралды (ПРРО) қолдану қажеттігі төлем тәсіліне қарай анықталады. Украинаның № 265/95-ВР заңының 2-бабы есеп айырысу операциясын анықтайды, ал 3-баптың 1 және 2-тармақтары оны жүргізу және құжат беру міндеттерін белгілейді.

Сатып алушының өз банк қолданбасында қаражат есептен шығарылатын көз ретінде картаны таңдауы сатушы төлемді эквайринг арқылы қабылдады дегенді өздігінен білдірмейді. Көшірмеден төлем механизмі түсініксіз болса, нақты төлем туралы банктен немесе төлем қызметін көрсетушіден түсініктеме сұраңыз.

№ 265/95-ВР заңның 9-бабының 14-тармағы қызметтер үшін есеп айырысуды тек қашықтан банктік қызмет көрсету жүйелері және/немесе ақша аудару сервистері арқылы жүргізген жағдайда РРО мен ПРРО қолданбауды бөлек көздейді. Бұл норманы тек оның талаптары орындалса ғана қолданыңыз. Ол тауар сатуға қатысты осындай ерекшелікті қарастырмайды.

IBAN төлемінен кейін қандай құжаттарды рәсімдеу керек

Сатуды ұйымдастыру үшін тауарлардың тізімі, саны, бағасы және деректемелері көрсетілген шот дайындауды ұсынамыз. Тауарды жөнелткен кезде шығыс жүкқұжатын немесе тауардың берілгенін растайтын өзге тиісті құжатты рәсімдеңіз. Ақшаның не үшін алынғанын және қандай тауардың берілгенін растау үшін оларды тапсырыспен және төлем мәліметтерімен бірге сақтаңыз.

Тұтынушы алдындағы міндеттер тікелей банктік аударым жасалғанда да қолданылады. Украинаның № 1023-XII «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» заңының 8-бабының 11-бөлігі белгіленген нысандағы есеп айырысу құжатын сатып алушыға беруді немесе оны электрондық түрде жасауды тауар не қызмет берілетін сәттен кешіктірмеуді талап етеді. Құжат сатып алу фактісін растап, сату күнін қамтуы керек. № 265/95-ВР заңның 3-бабының 15-тармағында да сатып алушының өтініші бойынша меншік құқығының берілгенін растайтын чек, жүкқұжат немесе өзге құжат беру көзделген. Құжаттардың нысанын тауар мен операцияны ескере отырып таңдаңыз; сатып алушының банк түбіртегі сатушының барлық құжатын алмастырмайды.

Кепілдік берілетін тауарға сату күні көрсетілген тиісті кепілдік құжаттарын беріңіз. Сатып алудан бұрын сатып алушы № 1023-XII заңның 15-бабына сәйкес тауар, бағасы, сатып алу шарттары және сатушы туралы қажетті ақпаратты алуға тиіс.

Тауар қорларын есепке алу міндетінен босатылу да төлем тәсіліне байланысты емес. Егер сатушыға № 265/95-ВР заңның 3-бабының 12-тармағы қолданылса, ол тауарларды есепке алуға, сол есепте көрсетілген тауарларды сатуға және тексеру кезінде көзделген құжаттарды ұсынуға міндетті. Бұл тармақта қосылған құн салығын төлеуші ретінде тіркелмеген бірыңғай салық төлеуші жеке кәсіпкерлерге арналған ерекшелік бар. Ол кепілді жөндеуге жататын техникалық күрделі тұрмыстық тауарларды, дәрілік заттарды, медициналық бұйымдарды, сондай-ақ нормада көрсетілген асыл металдар мен тастардан жасалған зергерлік және тұрмыстық бұйымдарды сататын кәсіпкерлерге қолданылмайды. Қалдықтарды бақылау үшін тауардың нақты жөнелтілуін төлемнің түсуінен бөлек тіркеуді ұсынамыз.

Торгсофт бағдарламасында IBAN төлемдерін сатып алушылардың шоттарымен қалай салыстыруға болады

Ақылы «Банківські виписки» («Банк көшірмелері») функциясы ПриватБанк пен monobank көшірмелерін алады. ПриватБанк үшін «Приват24 для бізнесу» («Бизнеске арналған Приват24») жүйесінде «Автоклієнт» («Автоклиент») қызметін бағдарламалық интерфейс (API) арқылы қосыңыз. «Отримати авторизаційні дані в старому форматі» («Авторизация деректерін ескі пішімде алу») түймесі клиент идентификаторын (ID) және токенді береді. monobank үшін токенді көрсетіп, жеке кәсіпкердің шотын таңдаңыз. Баптауды байланыстырылған анықтамаға сай орындаңыз. Қызметкерге тек түсімдерді көруге рұқсат беруге болады. Кәсіпорын мен шот деректерінің сәйкестігін тексеріп, қол жеткізу кілттерін құпия сақтауды ұсынамыз.

«Оплата» («Төлем») → «Виписки з банківських рахунків» («Банк шоттарының көшірмелері») мәзірінде кезеңді көрсетіп, «Отримати виписки» («Көшірмелерді алу») түймесін басыңыз. Бұрын енгізілген төлемді қайталап өңдемеу үшін «Позначити як передану» («Берілді деп белгілеу») әрекетін таңдаңыз. Жаңа тікелей IBAN түсімі үшін көшірмеден тиісті операцияны таңдап, «Передати в фінансову операцію» («Қаржылық операцияға жіберу») түймесін басыңыз. «Невизначені оплати» («Анықталмаған төлемдер») нысанында автоматты түрде толтырылған шотты, күнді, валютаны және соманы тексеріп, «Не враховувати еквайринг» («Эквайрингті есепке алмау») жалаушасын қойыңыз. Төлем енгізілгеннен кейін оны сатып алушының шотымен байланыстырыңыз. Эквайрингті есепке алу қосылып тұрса және осы жалаушаны қоймасаңыз, бағдарлама шот баптауларына сәйкес эквайрингтің қаржылық құжатын жасайды.

«Документ» («Құжат») → «Торгівля з випискою рахунка» («Шот рәсімдеу арқылы сауда жасау») → «Оплати клієнтів» («Клиенттердің төлемдері») бөлімінде анықталмаған төлемді таңдап, «Пов’язати з рахунком» («Шотпен байланыстыру») түймесін басыңыз. Тапсырысты тауып, «Вибрати» («Таңдау») түймесін басыңыз. Растамас бұрын төлеуші мен соманы салыстырыңыз: төлемнің тапсырысқа сәйкестігін қызметкер тексереді. Толық ақпарат клиенттердің төлемдері туралы анықтамада берілген. Банктік аударымдағы қателерді банкпен шешіңіз.

Ресми құқықтық дереккөздер

• Украина Ұлттық банкінің басқармасы 2022 жылғы 29 шілдеде қабылдаған № 162 «Шоттарға қызмет көрсететін төлем қызметін көрсетушілердің пайдаланушыларға шот ашу және жабу тәртібі туралы нұсқаулықты бекіту туралы» қаулысы: I бөлімнің 10 және 24-тармақтары — бөлек шоттар және жеке қажеттіліктерге арналған шоттар арқылы кәсіпкерлік операцияларға тыйым салу.
• Украина Ұлттық банкінің басқармасы 2022 жылғы 29 шілдеде қабылдаған № 163 «Төлем қызметін пайдаланушылардың ұлттық валютадағы қолма-қол ақшасыз есеп айырысулары туралы нұсқаулықты бекіту туралы» қаулысы: I бөлімнің 13, 18, 21 және 28-тармақтары; II бөлімнің 37–37-3, 41, 42 және 45-тармақтары; VII бөлім; қосымша — деректемелер, түбіртек, орындау мерзімдері, кері қайтарып алу және лездік аударымдар.
• Украинаның 1995 жылғы 6 шілдедегі № 265/95-ВР «Сауда, қоғамдық тамақтану және қызмет көрсету саласында есеп айырысу операцияларын тіркеуші құралдарды қолдану туралы» заңы: 2-бап; 3-баптың 1, 2, 12 және 15-тармақтары; 9-баптың 2 және 14-тармақтары — есеп айырысу операциялары, құжаттар, тауар есебі және тиісті ерекшеліктер.
• Украинаның 1991 жылғы 12 мамырдағы № 1023-XII «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» заңы: 8-баптың 11-бөлігі және 15-бап — сатып алу құжаттары, кепілдік құжаттары және сатып алушыға арналған ақпарат.

«Банківські виписки» («Банк көшірмелері») қосымша функциясын сатып алмас бұрын, Торгсофттан пайдалану мерзімі мен ұзарту шарттарын нақтылап алыңыз.