Torgsoft IBAN төлемдері және эквайринг: банк комиссиясын қалай дұрыс есепке алу және сәйкессіздіктерді болдырмау

Кәсіпкердің бір есеп айырысу шотына әртүрлі қолма-қол ақшасыз төлемдер түсуі мүмкін: банктің POS-терминалынан түскен түсім, сатып алушының IBAN арқылы қойылған шотты төлеуі немесе контрагенттен аударым. Торгсофт үшін бұл айырмашылық маңызды, өйткені эквайринг банктің төлем инфрақұрылымы арқылы картадан төлеуге қатысты, ал IBAN-ға кәдімгі аударымда мұндай комиссия болмауы мүмкін. Кәсіпкерлер тікелей төлемді өңдеу кезінде бағдарлама «Эквайринг» шығынын жасағанда, Торгсофт қалдық банктегі қалдықтан өзгеше болғанда немесе бір комиссия есепке екі рет түскенде қолдау қызметіне жүгінеді. Мұндай жағдайлар үшін Торгсофт «Эквайрингті есепке алмау» деген жеке баптау және банк көшірмелерінен жасалған төлемдерге арналған ереже бар.

IBAN төлемі мен эквайринг — әртүрлі операциялар

Алдымен сатып алушының нақты қалай төлегенін анықтау қажет.

IBAN арқылы төлем — сатып алушы кәсіпкердің шот деректерін алып, ақшаны өзінің банктік шотынан өзі аударады. Мысалы, дүкен 4 800 грн сомасына шот шығарды, клиент банктік қолданбасында сатушының IBAN-ын енгізіп, төлем жасады.

Эквайрингтік төлем — сатып алушы POS-терминал немесе басқа эквайринг арнасы арқылы төлем картасымен есеп айырысады. Банк карта бойынша транзакцияны өңдеп, тарифке сәйкес комиссия алады.

Торгсофт эквайринг төлем терминалдары арқылы төлем карталарымен тауарлар немесе қызметтер үшін төлем жасауға байланысты банктік комиссия ретінде анықталған. Бағдарлама мұндай шығындарды қаржылық талдаудың жеке негізгі «Эквайринг» бабына жатқызады. Басқа банктік шығындарға, мысалы, есеп айырысу шотымен операциялар үшін комиссияларға арналған жеке «Банк комиссиясы» бабы да бар.

Бұл айырмашылық принципті түрде маңызды.

Сондықтан ақшаның есеп айырысу шотына түсу фактісінің өзі төлемге эквайринг қолдану қажет екенін білдірмейді.

Неліктен тікелей IBAN төлеміне Торгсофт артық комиссия есептелуі мүмкін

Мәселе Торгсофт бір ішкі есеп айырысу шоты әртүрлі төлем тәсілдері үшін пайдаланылған кезде туындайды.

Мысалы:

• ол арқылы картадан түскен түсім есепке алынады;

• клиенттер сол IBAN-ға қойылған шоттарды төлейді;

• осы шот үшін Торгсофт эквайринг бапталған.

Пайдаланушы төлем жасаған кезде Торгсофт осы есеп айырысу шотының баптауларын ескеріп, оған байланысты «Эквайринг» қаржылық құжатын жасай алады.

Карта операциясы үшін бұл дұрыс болуы мүмкін. Ал IBAN арқылы тікелей аударым үшін — банктің нақты шарттарына байланысты.

Сондықтан Торгсофт арнайы ауыстырып-қосқыш қарастырылған: «Эквайрингті есепке алмау».

Егер бұл ауыстырып-қосқыш қосылған болса, бағдарлама ақша есеп айырысу шотына түскен кезде эквайринг пайызын есепке алмайды.

Торгсофт тікелей IBAN төлемін қалай жүргізуге болады

Қалыпты жағдайды қарастырайық.

Дүкен клиентке 5 000 грн сомасына шот шығарды. Клиент 5 000 грн-ды кәсіпкердің IBAN-ына тікелей аударды.

Егер осы нақты банктік операция бойынша эквайринг комиссиясы болмаса, Торгсофт төлемді эквайрингсіз жүргізу қажет.

Егер төлемді қолмен енгізсеңіз

Қолма-қол ақшасыз төлемді енгізу кезінде қажетті есеп айырысу шотын таңдап, «Эквайрингті есепке алмау» параметрін қосыңыз. Осыдан кейін Торгсофт төлемді қосымша эквайринг қаржылық құжатын жасамай-ақ шотқа есептейді.

Бағдарлама бұл ауыстырып-қосқыштың күйін сақтайды, сондықтан жұмыс тәсілі өзгерген кезде қызметкер осы параметрге назар аударуы маңызды. Егер алдыңғы төлем эквайрингсіз болса, ал келесі төлем картамен жүргізілсе, баптаудың жаңа операцияға сәйкес келетініне көз жеткізу қажет.

Банк көшірмелерін жүктеген кезде бұл қалай жұмыс істейді

Қосымша «Банк көшірмелері» опциясымен жұмыс істегенде ерекше мұқият болу қажет.

Торгсофт банктік операцияны алғаннан кейін пайдаланушы соның негізінде төлем жасағанда, бағдарлама есеп айырысу шотының баптауларына сәйкес «Эквайринг» қаржылық құжатын автоматты түрде жасай алады.

Бұл келесі баптау қосылған жағдайда орын алады: Баптаулар → Параметрлер → Қосымша функциялар → Банк шоттарының көшірмелері → «Төлем жасау кезінде эквайрингті есепке алу».

Егер бұл баптауды өшірсеңіз, көшірмеден төлем жасау кезінде эквайрингтің қаржылық құжаты жасалмайды.

Жалпы параметрден бөлек, «Анықталмаған төлем» нысанында «Эквайрингті есепке алмау» ауыстырып-қосқышы бар. Оны нақты бір төлем үшін пайдалануға болады.

Бұл бір банктік шот арқылы әртүрлі түсімдер өткен кезде пайдалы.

Мысалы, бір күнде банк мыналарды көрсетті:

• 7 500 грн картадан түскен түсім;

• 12 000 грн тұрақты клиенттің IBAN арқылы төлемі;

• 3 000 грн қойылған шот бойынша алдын ала төлем.

Олардың барлығы бір шотқа түскені үшін ғана үш операцияның бәріне автоматты түрде эквайринг қолданудың қажеті жоқ.

Банк көшірмелері үшін қандай баптауды таңдау керек

Екі практикалық нұсқа бар.

Егер көшірмелердегі төлемдердің көпшілігіне эквайринг қолданылса

«Төлем жасау кезінде эквайрингті есепке алу» параметрін қосулы қалдырыңыз.

Жекелеген тікелей IBAN аударымдары үшін «Анықталмаған төлем» нысанында «Эквайрингті есепке алмау» параметрін орнатыңыз.

Егер төлемдердің көпшілігі IBAN арқылы тікелей аударымдар болса

Көшірмеден төлем жасау кезінде эквайрингті автоматты түрде есепке алуды өшірген дұрыс.

Бұл жағдайда эквайринг операцияларын банктің нақты жұмыс схемасына және нақты есеп айырысу шотының баптауларына сәйкес есепке алу қажет.

Мұндағы негізгі критерий — шоттың атауы емес, нақты банктік операция.

«Эквайринг қайта есептен шығарылды» деген не

Бұл жағдайда банктің ақшаны нақты есептен шығаруын Торгсофт ішкі қаржылық есеп жазбасынан ажырату маңызды.

Торгсофт қаржылық құжат жасалғаны үшін ғана сіздің шотыңыздан банктік комиссияны екінші рет өздігінен есептен шығара алмайды.

Егер бағдарлама артық «Эквайринг» операциясын жасаған болса, бұл ішкі есепте қосымша шығын пайда болғанын білдіреді.

Мысалы:

Банкте іс жүзінде:

• сатып алушы IBAN арқылы — 10 000 грн аударды;

• шотқа — 10 000 грн түсті.

Торгсофт эквайринг қате қолданылған жағдайда мынандай нәтиже болуы мүмкін:

• түсім — 10 000 грн;

• «Эквайринг» — 150 грн;

• есептік нәтиже — 9 850 грн.

Сонда банк 10 000 грн көрсетеді, ал Торгсофт сома аз болады.

Мәселе банктің комиссияны қайта есептен шығаруынан емес, есептің өзінде пайда болды.

Сондықтан түзету енгізер алдында алдымен банк көшірмесін ашып, банктің нақты қандай соманы есептегенін немесе есептен шығарғанын тексеру қажет.

Эквайрингті «Банк комиссиясымен» шатастырмаңыз

Торгсофт бұл қаржылық талдаудың екі түрлі негізгі бабы.

«Эквайринг» — сатып алушының терминал арқылы төлем картасымен төлеуіне байланысты комиссия.

«Банк комиссиясы» — банктік қызметтерге арналған басқа шығындар. Мысалы, есеп айырысу шотынан ақша алу үшін комиссия.

Бұл салыстыру кезінде маңызды.

Егер банк кәдімгі аударым, шотқа қызмет көрсету немесе басқа банктік қызмет үшін комиссия алса, мұндай шығынды автоматты түрде эквайринг деп атаудың қажеті жоқ.

Көшірмедегі операцияның мақсатын және банк тарифінің шарттарын тексеріңіз.

Есеп айырысу шотының параметрлері қайда бапталады

Есеп айырысу шоттары Торгсофт сауда желісі құрылымында орналасқан.

Ашыңыз: Баптаулар → Сауда желісі.

Сауда желісінің жоғарғы деңгейін таңдаңыз, «Өзгерту» батырмасын басыңыз, «Есеп айырысу шоты» қойындысын ашып, қажетті шотты таңдап, оны өңдеуге ашыңыз.

Мұнда банк комиссиясы мен эквайрингке қатысты параметрлер орналасқан. 

Бұл параметрлерді өзгертпес бұрын өз банкіңіздің тарифін білу қажет. Баптауларды басқа шоттан немесе басқа банктен көшірмеген дұрыс: картадан түскен түсім мен комиссияларды есептеу ережелері нақты шартқа байланысты.

Неліктен барлық қолма-қол ақшасыз төлемдерге бір ереже орнатуға болмайды

Торгсофт қолма-қол ақшасыз төлем есеп айырысу шоты арқылы ақша қозғалысын сипаттайды.

Бұл ақша қозғалысының көзі әртүрлі болуы мүмкін.

Сатып алушы:

• картаны POS-терминалға тигізуі;

• IBAN арқылы шотты төлеуі;

• банктік аударым арқылы алдын ала төлем жасауы;

• бұрын жөнелтілген тауар үшін қарызын төлеуі мүмкін.

Сондықтан «барлық қолма-қол ақшасыз төлемдерде эквайринг бар» деген ереже дұрыс емес.

Дұрыс логика: әр төлемнің нақты қандай тәсілмен жүргізілгенін анықтаймыз → содан кейін эквайринг комиссиясының бар-жоғын шешеміз.

Банк көшірмесінен IBAN төлемін қалай өңдеуге болады

Егер «Банк көшірмелері» опциясын пайдалансаңыз, әрекет реті мынадай:

1. Төлем → Банк шоттарының көшірмелері бөлімін ашыңыз.

2. Қажетті кезең үшін көшірмелерді алыңыз.

3. Төлемді сомасы, күні, төлеуші және төлем мақсаты бойынша табыңыз.

4. Бұл төлем Торгсофт бұрын жасалмағанын тексеріңіз.

5. Егер төлем әлі жоқ болса, банктік операцияны таңдап, «Қаржылық операцияны беру» әрекетін орындаңыз.

6. Операция берілгеннен кейін «Анықталмаған төлем» нысаны ашылады.

7. Нысанда дұрыс есеп айырысу шотын таңдап, «Эквайрингті есепке алмау» параметрін тексеріңіз.

8. Егер бұл эквайринг комиссиясы жоқ тікелей IBAN аударымы болса, осы параметрді қосыңыз.

9. Төлемді сақтаңыз.

10. Қажет болса, анықталмаған төлемді клиентке қойылған шотпен байланыстырыңыз.

Торгсофт анықталмаған төлемді төленбеген шотпен «Шотпен байланыстыру» әрекеті арқылы байланыстыруға мүмкіндік береді. Бағдарлама сәйкес төленбеген шоттарды көрсетеді, содан кейін қажеттісін таңдау керек.

Егер төлем бұрыннан жасалған болса

Бұл қайталанған сомалардың пайда болуының тағы бір себебі.

Мысалы, сатып алушы аударым растамасын жіберген кезде менеджер 6 000 грн төлемді қолмен тіркеді. Келесі күні сол 6 000 грн банк көшірмесінен жүктелді.

Егер «Қаржылық операцияны беру» әрекетін қайта орындасаңыз, Торгсофт екінші төлем пайда болуы мүмкін.

Мұндай жағдайда банк көшірмесіндегі жолды жаңа қаржылық құжат жасамай, берілген деп белгілеу керек.

Сондықтан салыстыру кезінде екі нәрсені бөлек тексеру қажет:

• түсімнің өзі екінші рет жасалмады ма;

• оған байланысты «Эквайринг» шығыны екінші рет жасалмады ма.

Бір нақты төлем осы екі сценарийдің кез келгені салдарынан қате нәтиже беруі мүмкін.

IBAN төлемі бойынша ақшаны қайтару қалай жұмыс істейді?

Егер бастапқы төлем эквайрингсіз жүргізілген болса, қайтару кезінде де сол логиканы сақтау қажет.

Торгсофт қайтару операциялары үшін де «Эквайрингті есепке алмау» параметрі бар. Бұл бастапқы операцияда болмаған эквайринг шығынын бағдарламаның қайтару кезінде жасамауы үшін қажет.

Мысалы:

• клиент IBAN-ға 3 500 грн аударды;

• бастапқы төлемде эквайринг болған жоқ;

• дүкен 3 500 грн қайтарады.

Торгсофт мұндай қайтаруды эквайрингті автоматты түрде есепке алмай рәсімдеу қажет.

Егер банк қайтару аударымының өзі үшін бөлек комиссия алса, бұл банк комиссиясы жеке операция болып табылады және нақты көшірмеге сәйкес есепке алынуы тиіс.

Бір немесе бірнеше тиын айырмашылығы қайдан пайда болады?

Күнделікті жұмыста бірнеше тиын айырмашылығының себебі мыналардың бірі болуы мүмкін:

• Торгсофт комиссияны берілген параметр бойынша есептеді;

• банк өзінің нақты тарифін қолданды;

• банк комиссияны өз ережелері бойынша дөңгелектеді;

• комиссия басқа операция үшін есептелді;

• Торгсофт артық «Эквайринг» құжаты жасалды;

• банк комиссияны жеке операциямен есептен шығарды, ал Торгсофт оны төлеммен бірге есепке алды.

Сондықтан бір тиын айырмашылығын кез келген кассалық ордермен түзету қажет емес.

Алдымен нақты транзакцияны тауып, мыналарды салыстырыңыз:

1. сату сомасын;

2. Торгсофт төлем сомасын;

3. банк көшірмесі бойынша түскен соманы;

4. «Эквайринг» құжатының сомасын;

5. көшірмедегі жеке банк комиссияларын.

Осылайша айырмашылықтың себебін анықтауға болады.

Мысал: картамен төлем

Тауар 1 000 грн-ға сатылды.

Эквайринг шарттарына сәйкес банк комиссия алады. Торгсофт операция картамен төлем ретінде жүргізілген және оған эквайринг есепке алынады.

Қаржылық есепте бөлек көрсетіледі:

• сауда түсімі;

• есеп айырысу шоты арқылы ақша қозғалысы;

• «Эквайринг» бабы бойынша шығын.

Мұндай бөлу иесіне картамен төлем қабылдаудың қанша тұратынын көруге мүмкіндік береді.

Мысал: сол IBAN-ға тікелей аударым

Басқа клиент 1 000 грн сомасына шот алып, ақшаны реквизиттер бойынша аударды.

Егер банк осы операция үшін эквайринг комиссиясын алмаса, Торгсофт төлемді жүргізген кезде «Эквайрингті есепке алмау» параметрін орнату қажет.

Сонда бағдарлама төлем картадан түскен түсім үшін де пайдаланылатын сол есеп айырысу шотына келгені үшін ғана «Эквайринг» шығынын жасамайды.

Егер артық эквайринг бұрыннан жасалған болса

Алдымен қаржылық құжатты табыңыз.

Ашыңыз: Төлем → Қаржылық құжат → Есеп айырысу шоты және қажетті кезеңді орнатыңыз.

Тексеріңіз:

• күнін;

• сомасын;

• есеп айырысу шотын;

• контрагентті;

• қаржылық талдау бабын;

• байланысты төлемді.

Егер «Эквайринг» құжатын көрсеңіз, оның қай төлемге қатысты екенін тексеріңіз.

Содан кейін оны банк көшірмесімен салыстырыңыз.

Егер банктік операция тиісті эквайринг комиссиясы жоқ кәдімгі IBAN аударымы болса, Торгсофт есеп құжатын түзету қажет. Өткен немесе жабылған кезеңдердегі құжаттар үшін байланысты төлемдер мен кассалық күндерді тексермей жазбаларды жай ғана жоюға болмайды. Мұндай жағдайда Торгсофт техникалық қолдау қызметіне жүгінген дұрыс.

Иесі нені тексеруі керек

Дұрыс салыстыру үшін бір принципті сақтау жеткілікті: Торгсофт шығын сомасы мен түрі банктегі ақшаның нақты қозғалысына сәйкес болуы тиіс.

Сондықтан жұмысты баптау кезінде:

1. Торгсофт барлық есеп айырысу шоттарын тексеріңіз.

2. Олардың қайсысына картадан түсім түсетінін анықтаңыз.

3. Банктің нақты тарифтерін тексеріңіз.

4. Барлық IBAN түсімдеріне эквайрингті автоматты түрде қолданбаңыз.

5. Тікелей төлемдер үшін, егер эквайринг комиссиясы іс жүзінде болмаса, «Эквайрингті есепке алмау» параметрін пайдаланыңыз.

6. Егер банк көшірмелерін пайдалансаңыз, «Төлем жасау кезінде эквайрингті есепке алу» параметрін тексеріңіз.

7. Көшірмеден операцияны берер алдында бұл төлем Торгсофт бұрыннан жоқ екеніне көз жеткізіңіз.

8. Айырмашылық болған жағдайда нақты төлемді және оған байланысты «Эквайринг» қаржылық құжатын тексеріңіз.

 Маңызды: тікелей IBAN төлемін банк әрқашан соманың дәл 100%-ын ешқандай комиссиясыз есептейтін төлем деп автоматты түрде сипаттауға болмайды. Бұл тарифке және нақты банктік операцияға байланысты. Торгсофт үшін маңыздысы басқа: егер нақты төлемге эквайринг комиссиясы қолданылмаса, бағдарлама «Эквайрингті есепке алмау» параметрі арқылы оны жасамауға мүмкіндік береді.