Cum să plătiți prin IBAN în Privat24 și monobank și să verificați încasarea

Pentru a plăti un produs prin numărul internațional de cont bancar (IBAN), cumpărătorul are nevoie de datele vânzătorului, de sumă și de detaliile plății. În Privat24 sau monobank, deschideți funcția de plată prin date bancare, introduceți informațiile și verificați beneficiarul, contul, codul fiscal, suma și comisionul. Confirmați transferul numai după verificare, apoi salvați chitanța.

Vânzătorul ar trebui să trimită datele contului său de întreprinzător împreună cu numărul comenzii și să verifice încasarea efectivă în extrasul bancar. Un transfer direct din contul cumpărătorului în contul vânzătorului prin IBAN nu trebuie fiscalizat ca operațiune de decontare, în timp ce plata cu cardul prin servicii de acquiring urmează o altă procedură. Indiferent de metoda de plată, vânzarea și predarea produsului către cumpărător trebuie documentate corespunzător.

Ce date trebuie să furnizeze vânzătorul cumpărătorului

Acest ghid se referă la plățile în grivne, în Ucraina, către conturile întreprinderilor și ale persoanelor fizice — întreprinzători (FOP). Pentru ca cumpărătorul să poată completa plata fără corespondență suplimentară, recomandăm transmiterea datelor într-un singur mesaj sau într-o factură de plată.

PrivatBank explică formatul IBAN-ului ucrainean și diferența dintre acesta și numărul cardului. Numărul cardului nu înlocuiește IBAN-ul în formularul unei plăți către un cont bancar. Totuși, faptul că un număr începe cu UA nu confirmă că acel cont este destinat activității de întreprinzător: vânzătorul trebuie să furnizeze datele contului său de afaceri.

Potrivit punctelor 10 și 24 din secțiunea I a Instrucțiunii nr. 162 a Băncii Naționale a Ucrainei, persoana fizică deschide conturi separate pentru activitatea de întreprinzător și pentru nevoile proprii. Utilizarea unui cont personal pentru operațiuni de întreprinzător este interzisă. Prin urmare, întreprinzătorul trebuie să încaseze veniturile în contul de întreprinzător.

Pentru un întreprinzător care a renunțat oficial la RNOKPP din motive religioase și are mențiunea sau înregistrarea corespunzătoare în pașaport, se folosesc datele pașaportului. Nu înlocuiți codul FOP cu cinci cifre de nouă: potrivit anexei la Instrucțiunea nr. 163, această înlocuire este prevăzută numai pentru un beneficiar persoană fizică ce nu este subiect de activitate economică, atunci când plătitorul nu îi cunoaște datele fiscale sau din pașaport.

Cum se completează detaliile plății

Punctul 41 din Instrucțiunea nr. 163 impune completarea detaliilor astfel încât beneficiarul să primească informații complete despre plată și documentele în baza cărora aceasta se efectuează. Pentru un magazin, este util să se includă în text numărul unic al comenzii: acesta ajută la identificarea cumpărăturii chiar și atunci când mai mulți clienți au transferat aceeași sumă.

Exemplu orientativ: „Plată pentru o lampă de birou conform facturii nr. 247”. Dacă cumpărătorul plătește un avans sau achită diferența, recomandăm să indice explicit acest lucru în detaliile plății. Informațiile privind taxa pe valoarea adăugată trebuie preluate din factura vânzătorului, conform condițiilor reale ale vânzării.

Dacă altă persoană plătește cumpărătura, recomandăm să conveniți acest lucru în prealabil cu vânzătorul și să indicați numărul comenzii. Vânzătorul ar trebui să păstreze explicația cumpărătorului împreună cu documentele de vânzare, astfel încât angajatul care verifică extrasul să poată stabili legătura dintre plătitor și comandă.

Cum să plătiți prin IBAN în Privat24

Plata de pe computer

1. Conectați-vă la Privat24 prin site-ul oficial al băncii. Pregătiți factura vânzătorului pentru a compara datele în timpul completării.
2. Deschideți funcția de plăți către o întreprindere. Căutați beneficiarul după cont, denumire sau cod EDRPOU. Dacă beneficiarul dorit nu apare, folosiți opțiunea de introducere manuală a datelor.
3. Introduceți IBAN-ul și completați denumirea și codul beneficiarului, suma și detaliile plății. Comparați cu factura și câmpurile completate automat.
4. Alegeți cardul sau contul din care se vor retrage banii. Verificați comisionul și suma totală pe care o va retrage banca.
5. Înainte de confirmare, verificați din nou beneficiarul și datele. Dacă plătiți prin coșul de cumpărături, verificați toate plățile selectate pentru a nu confirma una în plus.
6. Confirmați plata prin metoda propusă de bancă și verificați starea acesteia în „Архів платежів” (Arhiva plăților).

Plata în aplicația mobilă

1. Deschideți Privat24 și conectați-vă la contul dumneavoastră.
2. În secțiunea „Платежі” (Plăți), căutați beneficiarul după IBAN sau alte date. Deschideți formularul de plată pentru întreprinderea sau întreprinzătorul dorit.
3. Completați suma și detaliile plății, apoi verificați denumirea beneficiarului, codul și contul acestuia.
4. Alegeți sursa din care se retrag banii și verificați comisionul. Dacă suma sau beneficiarul nu corespund facturii vânzătorului, reveniți la editare.
5. Confirmați transferul și deschideți informațiile despre operațiune pentru a verifica rezultatul și a obține chitanța.

Opțiunile de căutare a beneficiarului, verificare a stării și obținere a chitanței sunt prezentate pe pagina oficială de plăți a PrivatBank. Dacă elementele sunt amplasate diferit, folosiți formularul de plată prin date bancare din interfața dumneavoastră.

Cum să plătiți prin IBAN în monobank

Pagina oficială monobank confirmă posibilitatea plăților prin IBAN. Pentru plată, folosiți funcția de transfer într-un cont bancar din aplicație.

1. Conectați-vă în aplicația monobank și deschideți funcția de plată prin IBAN.
2. Introduceți contul vânzătorului. Dacă aplicația completează datele beneficiarului, comparați-le cu factura de plată.
3. Introduceți sau verificați denumirea beneficiarului, codul fiscal și celelalte câmpuri afișate de formular.
4. Indicați suma și detaliile plății și alegeți sursa din care se retrag banii.
5. Verificați comisionul, suma totală retrasă și toate datele afișate pe ecranul de verificare.
6. Confirmați operațiunea. Apoi deschideți detaliile acesteia, verificați starea și folosiți opțiunea disponibilă pentru a obține chitanța. Dacă nu o găsiți, contactați serviciul de asistență al băncii.

Regulă de securitate pentru ambele bănci: confirmați plata numai în mediul bancar. Nu transmiteți vânzătorului parola de acces la serviciile bancare, codul de securitate al cardului (CVV) sau parola de unică folosință pentru confirmare (OTP). Vânzătorul poate solicita numărul comenzii și chitanța dacă acestea sunt necesare pentru identificarea plății.

Cum se verifică comisionul și durata transferului

Înainte de confirmare, verificați separat suma transferată vânzătorului și comisionul perceput de bancă pentru operațiune. Nu reduceți valoarea cumpărăturii cu valoarea comisionului fără acord: vânzătorul va compara plata cu suma comenzii. Verificați cu atenție condițiile mai ales dacă folosiți fonduri de credit.

Exemplu orientativ, care nu reprezintă tariful unei bănci: factura vânzătorului este de 1 250 UAH, iar banca afișează un comision de 10 UAH, retras suplimentar. Suma totală retrasă va fi de 1 260 UAH, iar suma transferată vânzătorului — 1 250 UAH.

Nu programați predarea produsului presupunând că orice transfer prin IBAN va ajunge neapărat în câteva secunde. Pentru transferurile obișnuite, punctele 13, 18 și 21 din Instrucțiunea nr. 163 țin cont de programul operațional al băncii și de condițiile contractului. PrivatBank menționează, de asemenea, că în unele cazuri procesarea plății poate dura 1–2 zile lucrătoare.

Transferurile de credit instantanee urmează o procedură separată: secțiunea VII din Instrucțiunea nr. 163 prevede furnizarea serviciului non-stop și creditarea în termen de 10 secunde din momentul acceptării instrucțiunii, ținând cont de condițiile și limitele stabilite. Dacă rezultatul unui astfel de transfer nu este clar, banca trebuie să întreprindă acțiunile prevăzute în această secțiune. Cumpărătorul ar trebui să clarifice mai întâi starea primei operațiuni înainte de a plăti din nou.

Cum se obține chitanța și se verifică plata către vânzător

În Privat24, chitanța poate fi obținută prin „Архів платежів” (Arhiva plăților) sau „Виписка за карткою” (Extrasul de cont al cardului); banca permite imprimarea și trimiterea prin e-mail. În monobank, deschideți detaliile operațiunii respective și metodele de obținere a documentului disponibile pentru aceasta.

Salvați chitanța ca fișier separat și, dacă este necesar, trimiteți-o vânzătorului împreună cu numărul comenzii. Pentru arhiva proprie, recomandăm să denumiți fișierul astfel încât să puteți găsi ușor data, magazinul și comanda. Nu trimiteți o captură a întregului ecran al aplicației bancare dacă aceasta conține informații suplimentare despre conturile dumneavoastră.

Vânzătorul trebuie să verifice încasarea efectivă. Potrivit punctelor 37-2 și 37-3 din Instrucțiunea nr. 163, chitanța poate confirma acceptarea instrucțiunii de plată spre executare. Prin urmare, primirea documentului de la cumpărător trebuie urmată de verificarea încasării în cont.

Pentru activitatea zilnică, recomandăm următoarea procedură:

1. Găsiți încasarea în extrasul contului de întreprinzător ale cărui date le-ați furnizat cumpărătorului.
2. Comparați suma, plătitorul, data și detaliile plății cu comanda respectivă. Notați identificatorul operațiunii pentru a nu o înregistra de două ori.
3. Dacă plătitorul este altă persoană sau detaliile nu permit identificarea cumpărăturii, cereți clarificări cumpărătorului și lăsați temporar încasarea nealocată.
4. Înregistrați plata în evidență și verificați soldul rămas de achitat. În cazul plății parțiale, nu marcați întreaga comandă ca fiind achitată integral.
5. Confirmați cumpărătorului primirea banilor și procedați conform condițiilor convenite pentru predare sau livrare.

Exemplu orientativ de reconciliere: comanda costă 2 400 UAH, iar în cont a intrat un avans de 1 000 UAH. Soldul rămas de achitat este de 1 400 UAH. Dacă în aceeași zi există o altă încasare de 1 000 UAH, verificați numărul comenzii și plătitorul înainte de a o asocia acestei cumpărături.

Ce trebuie făcut dacă ați greșit la plată

Dacă observați greșeala înainte de confirmare, reveniți la formular și corectați datele. Dacă ați confirmat deja operațiunea, contactați imediat banca printr-un canal oficial de asistență. Pregătiți chitanța, data, suma, numărul operațiunii, datele introduse și cele corecte.

Potrivit punctului 42 din Instrucțiunea nr. 163, plătitorul poate retrage instrucțiunea de plată, cu acordul băncii, înainte de debitarea banilor; procedura este stabilită prin contract. Pentru instrucțiunile cu dată a valutei și alte metode speciale de inițiere se aplică reguli speciale, prevăzute la punctele 28 și 45. Prin urmare, posibilitatea anulării trebuie verificată în funcție de starea operațiunii concrete. Aceste reguli nu prevăd un termen universal garantat de „10 minute pentru anulare”.

Dacă banii au ajuns deja la alt beneficiar, cereți băncii să vă explice pașii următori și procedura de restituire. Contactarea serviciului de asistență nu garantează recuperarea banilor. Dacă banii au ajuns la vânzătorul corect, dar ați greșit numărul comenzii, trimiteți-i chitanța și o explicație scrisă pentru reconcilierea plății.

Când plata prin IBAN necesită RRO sau PRRO

Necesitatea unui registrator al operațiunilor de decontare (RRO) sau a unui registrator software al operațiunilor de decontare (PRRO) depinde de metoda de plată. Articolul 2 din Legea Ucrainei nr. 265/95-VR definește operațiunea de decontare, iar punctele 1 și 2 ale articolului 3 stabilesc obligațiile privind efectuarea acesteia și emiterea documentului.

Faptul că un cumpărător alege cardul ca sursă de debitare în propria aplicație bancară nu înseamnă, de unul singur, că vânzătorul a acceptat plata prin servicii de acquiring. Dacă extrasul nu clarifică mecanismul unei plăți concrete, solicitați băncii sau prestatorului de servicii de plată o explicație.

Separat, punctul 14 al articolului 9 din Legea nr. 265/95-VR prevede neutilizarea RRO și PRRO pentru decontările pentru servicii, dacă acestea sunt efectuate exclusiv prin sisteme bancare de deservire la distanță și/sau servicii de transfer de bani. Aplicați această normă numai dacă sunt îndeplinite condițiile ei. Pentru vânzarea produselor, aceasta nu stabilește o excepție similară.

Ce documente se întocmesc după plata prin IBAN

Pentru organizarea vânzării, recomandăm pregătirea unei facturi care să conțină lista produselor, cantitățile, prețurile și datele bancare, iar la expediere, întocmirea unui aviz de expediție sau a altui document corespunzător de predare. Păstrați-le împreună cu comanda și datele plății pentru a putea confirma pentru ce ați primit banii și ce produs ați predat.

Obligațiile față de consumator se aplică și în cazul unui transfer bancar direct. Partea 11 a articolului 8 din Legea Ucrainei nr. 1023-XII „Privind protecția drepturilor consumatorilor” impune emiterea unui document de decontare în forma stabilită sau crearea acestuia în format electronic cel târziu la predarea produsului sau prestarea serviciului. Documentul trebuie să confirme cumpărarea și să conțină data vânzării. Punctul 15 al articolului 3 din Legea nr. 265/95-VR prevede, de asemenea, furnizarea, la cererea cumpărătorului, a unui bon, aviz de expediție sau alt document care confirmă transferul dreptului de proprietate. Alegeți forma documentelor ținând cont de produs și de operațiune; chitanța bancară a cumpărătorului nu înlocuiește toate documentele vânzătorului.

Pentru un produs cu garanție, înmânați documentele de garanție corespunzătoare, cu data vânzării menționată. Înainte de cumpărare, clientul trebuie să primească informațiile necesare despre produs, preț, condițiile de achiziție și vânzător, în conformitate cu articolul 15 din Legea nr. 1023-XII.

Metoda de plată nu determină nici scutirea de la evidența stocurilor de mărfuri. Dacă punctul 12 al articolului 3 din Legea nr. 265/95-VR se aplică vânzătorului, acesta trebuie să țină această evidență, să vândă produsele înregistrate în ea și să prezinte documentele prevăzute în timpul unui control. Punctul prevede o excepție pentru FOP care plătesc impozit unic și nu sunt înregistrați ca plătitori de taxă pe valoarea adăugată. Excepția nu se aplică întreprinzătorilor care vând produse tehnice de uz casnic complexe supuse reparațiilor în garanție, medicamente, dispozitive medicale, precum și articolele de bijuterie și de uz casnic din metale și pietre prețioase specificate în normă. Pentru controlul intern al stocurilor, recomandăm înregistrarea expedierii efective separat de încasarea plății.

Cum se reconciliază plățile prin IBAN cu facturile cumpărătorilor în Torgsoft

Funcția cu plată „Банківські виписки” (Extrase bancare) preia extrasele PrivatBank și monobank. Pentru PrivatBank, conectați „Автоклієнт” (AutoClient) în „Приват24 для бізнесу” (Privat24 pentru afaceri) prin intermediul interfeței de programare a aplicațiilor (API). Butonul „Отримати авторизаційні дані в старому форматі” (Obțineți datele de autorizare în formatul vechi) furnizează identificatorul clientului (ID) și tokenul. Pentru monobank, introduceți tokenul și selectați contul FOP. Configurați funcția conform ghidului asociat. Puteți permite unui angajat să vizualizeze numai încasările. Recomandăm să verificați corespondența dintre întreprindere și cont și să păstrați cheile de acces confidențiale.

În meniul „Оплата” (Plată) → „Виписки з банківських рахунків” (Extrase din conturile bancare), selectați perioada și apăsați „Отримати виписки” (Obțineți extrasele). Marcați o plată deja înregistrată cu acțiunea „Позначити як передану” (Marcați ca transferată) pentru a evita dublarea. Pentru o nouă încasare directă prin IBAN, selectați operațiunea corespunzătoare din extras și apăsați „Передати в фінансову операцію” (Transferați în operațiunea financiară). În formularul „Невизначені оплати” (Plăți neidentificate), verificați contul, data, valuta și suma completate automat și activați „Не враховувати еквайринг” (Nu luați în calcul acquiring-ul). După înregistrarea plății, asociați-o cu factura cumpărătorului. Dacă opțiunea de luare în calcul a acquiring-ului este activată și nu ați selectat acest comutator, programul va crea un document financiar de acquiring conform setărilor contului.

În „Документ” (Document) → „Торгівля з випискою рахунка” (Vânzare cu emiterea facturii) → „Оплати клієнтів” (Plățile clienților), selectați plata neidentificată, apăsați „Пов’язати з рахунком” (Asociați cu factura), găsiți comanda și apăsați „Вибрати” (Selectați). Înainte de confirmare, recomandăm verificarea plătitorului și a sumei: corespondența plății cu comanda este verificată de angajat. Detaliile sunt prezentate în ghidul privind plățile clienților. Erorile transferurilor bancare trebuie soluționate împreună cu banca.

Surse juridice oficiale

• Hotărârea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a Ucrainei din 29.07.2022 nr. 162 „Privind aprobarea Instrucțiunii privind procedura de deschidere și închidere a conturilor utilizatorilor de către prestatorii de servicii de plată care administrează conturi”: punctele 10 și 24 din secțiunea I — conturi separate și interdicția operațiunilor de întreprinzător prin conturi destinate nevoilor proprii.
• Hotărârea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a Ucrainei din 29.07.2022 nr. 163 „Privind aprobarea Instrucțiunii privind decontările fără numerar în moneda națională de către utilizatorii serviciilor de plată”: punctele 13, 18, 21 și 28 din secțiunea I; punctele 37–37-3, 41, 42 și 45 din secțiunea II; secțiunea VII; anexa — date bancare, chitanțe, termene de executare, retragere și transferuri instantanee.
• Legea Ucrainei din 06.07.1995 nr. 265/95-VR „Privind utilizarea registratoarelor operațiunilor de decontare în comerț, alimentație publică și servicii”: articolul 2; punctele 1, 2, 12 și 15 ale articolului 3; punctele 2 și 14 ale articolului 9 — operațiuni de decontare, documente, evidența mărfurilor și excepțiile corespunzătoare.
• Legea Ucrainei din 12.05.1991 nr. 1023-XII „Privind protecția drepturilor consumatorilor”: partea 11 a articolului 8 și articolul 15 — documentele de cumpărare, documentele de garanție și informațiile pentru cumpărător.

Înainte de achiziționarea funcției suplimentare „Банківські виписки” (Extrase bancare), clarificați cu Torgsoft durata de utilizare și condițiile de prelungire.