Ako zaplatiť podľa IBAN v Privat24 a monobank a overiť pripísanie platby

Na zaplatenie tovaru podľa medzinárodného čísla bankového účtu (IBAN) potrebuje kupujúci údaje predávajúceho, sumu a účel platby. V aplikácii Privat24 alebo monobank otvorte funkciu platby podľa bankových údajov, zadajte údaje a skontrolujte príjemcu, účet, daňový kód, sumu a poplatok. Prevod potvrďte až po kontrole a potom si uložte potvrdenie o platbe.

Predávajúci by mal posielať údaje podnikateľského účtu spolu s číslom objednávky a overovať skutočné pripísanie platby podľa bankového výpisu. Priamy prevod z účtu kupujúceho na účet predávajúceho podľa IBAN nepodlieha fiškalizácii ako zúčtovacia operácia, platba kartou cez acquiring však podlieha inému postupu. Pri každom spôsobe platby treba predaj a odovzdanie tovaru kupujúcemu riadne zdokumentovať.

Aké údaje má predávajúci poskytnúť kupujúcemu

Tento návod sa týka platieb v hrivnách na Ukrajine na účty podnikov a fyzických osôb – podnikateľov (FOP). Aby kupujúci mohol vyplniť platbu bez ďalšej korešpondencie, odporúčame poslať údaje v jednej správe alebo vo faktúre na úhradu.

Formát ukrajinského IBAN a jeho odlišnosť od čísla karty vysvetľuje PrivatBank. Číslo karty nenahrádza IBAN vo formulári platby na bankový účet. Samotný začiatok UA zároveň nepotvrdzuje, že účet slúži na podnikateľskú činnosť: predávajúci musí poskytnúť práve údaje svojho podnikateľského účtu.

Podľa bodov 10 a 24 oddielu I Inštrukcie Národnej banky Ukrajiny č. 162 si fyzická osoba otvára samostatné účty na podnikateľskú činnosť a na vlastné potreby. Používanie osobného účtu na podnikateľské operácie je zakázané. Podnikateľ preto musí prijímať tržby na podnikateľský účet.

Pri podnikateľovi, ktorý z náboženského presvedčenia oficiálne odmietol RNOKPP a má príslušnú poznámku alebo záznam v pase, sa používajú údaje z pasu. Namiesto kódu FOP nevkladajte päť deviatok: podľa prílohy k Inštrukcii č. 163 je táto náhrada určená iba pre príjemcu – fyzickú osobu, ktorá nie je podnikateľským subjektom, ak platiteľ nepozná jej daňové ani pasové údaje.

Ako vyplniť účel platby

Bod 41 Inštrukcie č. 163 vyžaduje vyplniť účel tak, aby príjemca dostal úplné informácie o platbe a o dokladoch, na základe ktorých sa uskutočňuje. Pre obchod je praktické uvádzať v tomto texte jedinečné číslo objednávky: pomôže nájsť nákup aj vtedy, keď viacerí zákazníci poslali rovnakú sumu.

Modelový príklad: „Platba za stolovú lampu podľa faktúry č. 247“. Ak kupujúci platí zálohu alebo dopláca zvyšok, odporúčame uviesť to priamo v účele. Údaje o dani z pridanej hodnoty prevezmite z faktúry predávajúceho podľa skutočných podmienok predaja.

Ak za nákup platí iná osoba, odporúčame vopred sa dohodnúť s predávajúcim a uviesť číslo objednávky. Predávajúci by si mal uschovať vysvetlenie kupujúceho spolu s dokladmi o predaji, aby pracovník kontrolujúci výpis vedel spojiť platiteľa s objednávkou.

Ako zaplatiť podľa IBAN v Privat24

Platba z počítača

1. Prihláste sa do Privat24 cez oficiálnu stránku banky. Pripravte si faktúru predávajúceho, aby ste mohli pri vypĺňaní porovnávať údaje.
2. Otvorte funkciu platieb v prospech podniku. Nájdite príjemcu podľa účtu, názvu alebo kódu EDRPOU. Ak požadovaný príjemca nie je k dispozícii, zadajte údaje ručne.
3. Vložte IBAN a vyplňte názov a kód príjemcu, sumu a účel. Automaticky vyplnené polia tiež porovnajte s faktúrou.
4. Vyberte kartu alebo účet, z ktorého sa suma odpíše. Skontrolujte poplatok a celkovú sumu, ktorú banka odpíše.
5. Pred potvrdením znova skontrolujte príjemcu a údaje. Ak platíte cez košík, skontrolujte všetky vybrané platby, aby ste nepotvrdili aj nepotrebnú.
6. Potvrďte platbu spôsobom, ktorý ponúka banka, a skontrolujte jej stav v časti „Архів платежів“ (archív platieb).

Platba v mobilnej aplikácii

1. Otvorte Privat24 a prihláste sa do svojho účtu.
2. V časti „Платежі“ (platby) vyhľadajte príjemcu podľa IBAN alebo iných údajov. Otvorte formulár platby pre požadovaný podnik alebo podnikateľa.
3. Vyplňte sumu a účel platby a skontrolujte názov príjemcu, jeho kód a účet.
4. Vyberte zdroj odpísania a skontrolujte poplatok. Ak suma alebo príjemca nezodpovedajú faktúre predávajúceho, vráťte sa k úprave.
5. Potvrďte prevod a otvorte informácie o transakcii, aby ste skontrolovali výsledok a získali potvrdenie o platbe.

Možnosti vyhľadania príjemcu, kontroly stavu a získania potvrdenia uvádza oficiálna stránka platieb PrivatBank. Ak sa umiestnenie prvkov líši, riaďte sa formulárom platby podľa bankových údajov vo svojom rozhraní.

Ako zaplatiť podľa IBAN v monobank

Oficiálna stránka monobank potvrdzuje možnosť platieb podľa IBAN. Na úhradu použite v aplikácii funkciu prevodu na bankový účet.

1. Prihláste sa do aplikácie monobank a otvorte funkciu platby podľa IBAN.
2. Vložte účet predávajúceho. Ak aplikácia vyplní údaje príjemcu, porovnajte ich s faktúrou na úhradu.
3. Zadajte alebo skontrolujte názov príjemcu, jeho daňový kód a ďalšie polia, ktoré formulár ponúka.
4. Uveďte sumu a účel platby a vyberte zdroj odpísania peňazí.
5. Skontrolujte poplatok, celkovú sumu na odpísanie a všetky údaje na kontrolnej obrazovke.
6. Potvrďte transakciu. Potom otvorte jej podrobnosti, skontrolujte stav a použite dostupnú možnosť získania potvrdenia. Ak ho nenájdete, obráťte sa na podporu banky.

Bezpečnostné pravidlo pre obe banky: platbu potvrdzujte iba v bankovom prostredí. Predávajúcemu neposkytujte heslo do bankovníctva, bezpečnostný kód karty (CVV) ani jednorazové heslo na potvrdenie (OTP). Predávajúci si môže vyžiadať číslo objednávky a potvrdenie o platbe, ak sú potrebné na vyhľadanie platby.

Ako skontrolovať poplatok a lehotu prevodu

Pred potvrdením skontrolujte osobitne sumu, ktorú posielate predávajúcemu, a bankový poplatok za transakciu. Bez dohody neznižujte cenu nákupu o výšku poplatku: predávajúci bude porovnávať prijatú platbu so sumou objednávky. Zvlášť pozorne si prečítajte podmienky, ak používate úverové prostriedky.

Modelový príklad, ktorý nie je bankovým cenníkom: faktúra predávajúceho je na 1 250 UAH a banka zobrazuje poplatok 10 UAH, ktorý odpíše navyše. Celkové odpísanie bude 1 260 UAH a suma prevedená predávajúcemu bude 1 250 UAH.

Plánovanie odovzdania tovaru nezakladajte na predpoklade, že každý prevod podľa IBAN príde do niekoľkých sekúnd. Pri bežných prevodoch sa v bodoch 13, 18 a 21 Inštrukcie č. 163 zohľadňuje prevádzkový čas banky a podmienky zmluvy. PrivatBank tiež uvádza, že v niektorých prípadoch môže spracovanie platby trvať 1–2 pracovné dni.

Pre okamžitý kreditný prevod platí osobitný postup: oddiel VII Inštrukcie č. 163 stanovuje poskytovanie služby nepretržite a pripísanie do 10 sekúnd od prijatia príkazu, s prihliadnutím na stanovené podmienky a limity. Ak výsledok takéhoto prevodu nie je jasný, banka musí vykonať kroky stanovené v tomto oddiele. Pred opakovanou platbou by si kupujúci mal najprv overiť stav prvej transakcie.

Ako získať potvrdenie a ako má predávajúci overiť platbu

Vo Privat24 možno potvrdenie získať cez „Архів платежів“ (archív platieb) alebo „Виписка за карткою“ (výpis z karty); banka umožňuje tlač a odoslanie e-mailom. V monobank otvorte podrobnosti príslušnej transakcie a dostupné spôsoby získania dokladu.

Uložte potvrdenie ako samostatný súbor a v prípade potreby ho pošlite predávajúcemu spolu s číslom objednávky. Pre vlastný archív odporúčame pomenovať súbor tak, aby sa v ňom dali ľahko nájsť dátum, obchod a objednávka. Neposielajte snímku celej obrazovky bankovníctva, ak obsahuje ďalšie údaje o vašich účtoch.

Predávajúci musí overiť skutočné pripísanie peňazí. Podľa bodov 37-2 a 37-3 Inštrukcie č. 163 môže potvrdenie preukazovať prijatie platobného príkazu na vykonanie. Samotné doručenie dokladu od kupujúceho preto ešte treba porovnať s pripísaním na účet.

Na každodennú prácu odporúčame tento postup:

1. Nájdite platbu vo výpise z podnikateľského účtu, ktorého údaje ste poskytli kupujúcemu.
2. Porovnajte sumu, platiteľa, dátum a účel s konkrétnou objednávkou. Zaznamenajte identifikátor transakcie, aby ste ju nezaúčtovali dvakrát.
3. Ak ide o iného platiteľa alebo účel neumožňuje určiť nákup, vyžiadajte si od kupujúceho vysvetlenie a dočasne nechajte platbu nepriradenú.
4. Zaúčtujte platbu a skontrolujte zostávajúcu sumu na úhradu. Pri čiastočnej platbe neoznačujte celú objednávku za uhradenú.
5. Potvrďte kupujúcemu prijatie peňazí a postupujte podľa dohodnutých podmienok odovzdania alebo doručenia.

Modelový príklad párovania: objednávka stojí 2 400 UAH a na účet prišla záloha 1 000 UAH. Zostáva uhradiť 1 400 UAH. Ak v ten istý deň príde ďalšia platba 1 000 UAH, pred priradením k tejto objednávke porovnajte číslo objednávky a platiteľa.

Čo robiť, ak sa v platbe pomýlite

Ak si chybu všimnete pred potvrdením, vráťte sa do formulára a opravte údaje. Ak ste už transakciu potvrdili, okamžite kontaktujte svoju banku cez oficiálny kanál podpory. Pripravte si potvrdenie, dátum, sumu, číslo transakcie a zadané aj správne údaje.

Podľa bodu 42 Inštrukcie č. 163 môže platiteľ po dohode s bankou odvolať platobný príkaz pred odpísaním peňazí; postup určuje zmluva. Pre príkazy s dátumom valuty a ďalšie osobitné spôsoby iniciovania platia osobitné pravidlá bodov 28 a 45. Možnosť zrušenia preto treba zistiť podľa stavu konkrétnej transakcie. Tieto pravidlá nestanovujú univerzálnu zaručenú lehotu „10 minút na zrušenie“.

Ak peniaze už dostal iný príjemca, požiadajte banku o vysvetlenie ďalšieho postupu a vrátenia. Samotné kontaktovanie podpory vrátenie peňazí nezaručuje. Ak peniaze dostal správny predávajúci, ale pomýlili ste sa v čísle objednávky, pošlite mu potvrdenie a písomné vysvetlenie, aby mohol platbu spárovať.

Kedy platba podľa IBAN vyžaduje RRO alebo PRRO

Potreba registrátora zúčtovacích operácií (RRO) alebo softvérového registrátora zúčtovacích operácií (PRRO) závisí od spôsobu platby. Článok 2 zákona Ukrajiny č. 265/95-VR definuje zúčtovaciu operáciu a body 1 a 2 článku 3 stanovujú povinnosti pri jej vykonaní a vydaní dokladu.

To, že si kupujúci zvolí kartu ako zdroj odpísania vo vlastnej bankovej aplikácii, samo osebe neznamená, že predávajúci prijal platbu cez acquiring. Ak mechanizmus konkrétnej platby nie je z výpisu jasný, požiadajte banku alebo poskytovateľa platobných služieb o vysvetlenie.

Samostatne bod 14 článku 9 zákona č. 265/95-VR stanovuje, že RRO a PRRO sa nepoužívajú pri platbách za služby, ak sa vykonávajú výlučne prostredníctvom bankových systémov vzdialenej obsluhy a/alebo služieb prevodu peňazí. Toto ustanovenie uplatňujte iba pri splnení jeho podmienok. Pre predaj tovaru takúto výnimku nestanovuje.

Aké doklady vystaviť po platbe podľa IBAN

Na organizáciu predaja odporúčame pripraviť faktúru so zoznamom tovaru, množstvom, cenami a údajmi na platbu. Pri expedícii vystavte výdajný doklad alebo iný príslušný doklad o odovzdaní. Uschovajte ich spolu s objednávkou a údajmi o platbe, aby bolo možné doložiť, za čo ste peniaze prijali a aký tovar ste odovzdali.

Povinnosti voči spotrebiteľovi platia aj pri priamom bankovom prevode. Časť 11 článku 8 zákona Ukrajiny „O ochrane práv spotrebiteľov“ č. 1023-XII vyžaduje vydať doklad o zúčtovaní predpísanej formy alebo ho vytvoriť v elektronickej podobe najneskôr pri odovzdaní tovaru alebo poskytnutí služby. Doklad musí potvrdzovať nákup a obsahovať dátum predaja. Bod 15 článku 3 zákona č. 265/95-VR tiež stanovuje, že na požiadanie kupujúceho sa poskytne pokladničný doklad, dodací list alebo iný doklad potvrdzujúci prevod vlastníckeho práva. Formu dokladov zvoľte podľa tovaru a transakcie; bankové potvrdenie kupujúceho nenahrádza všetky doklady predávajúceho.

Pri tovare so zárukou odovzdajte príslušné záručné doklady s vyznačeným dátumom predaja. Pred nákupom musí kupujúci dostať potrebné informácie o tovare, cene, podmienkach nákupu a predávajúcom v súlade s článkom 15 zákona č. 1023-XII.

Spôsob platby zároveň neurčuje oslobodenie od evidencie zásob. Ak sa na predávajúceho vzťahuje bod 12 článku 3 zákona č. 265/95-VR, musí takúto evidenciu viesť, predávať v nej zaznamenaný tovar a pri kontrole predložiť požadované doklady. Tento bod stanovuje výnimku pre FOP – platiteľov jednotnej dane, ktorí nie sú registrovaní ako platitelia dane z pridanej hodnoty. Výnimka sa nevzťahuje na podnikateľov predávajúcich technicky zložité výrobky pre domácnosť, na ktoré sa vzťahuje záručná oprava, lieky, zdravotnícke pomôcky, ani na šperky a výrobky na domáce použitie z drahých kovov a kameňov vymedzené v ustanovení. Na kontrolu vlastných zásob odporúčame evidovať skutočné odovzdanie tovaru oddelene od prijatia platby.

Ako párovať platby podľa IBAN s faktúrami kupujúcich v Torgsoft

Platená funkcia „Банківські виписки“ (bankové výpisy) získava výpisy z PrivatBank a monobank. Pre PrivatBank pripojte „Автоклієнт“ (automatický klient) v „Приват24 для бізнесу“ (Privat24 pre podnikanie) cez aplikačné programové rozhranie (API). Tlačidlo „Отримати авторизаційні дані в старому форматі“ (získať autorizačné údaje v starom formáte) poskytuje identifikátor klienta (ID) a token. Pre monobank zadajte token a vyberte účet FOP. Nastavenie vykonajte podľa prepojenej stránky pomocníka. Pracovníkovi možno povoliť zobrazenie iba príjmov. Odporúčame skontrolovať zhodu podniku a účtu a uchovávať prístupové kľúče ako dôverné.

V ponuke „Оплата“ (platba) → „Виписки з банківських рахунків“ (výpisy z bankových účtov) nastavte obdobie a kliknite na „Отримати виписки“ (získať výpisy). Už zaevidovanú platbu označte pomocou akcie „Позначити як передану“ (označiť ako odovzdanú), aby ste predišli duplicite. Pri novom priamom príjme podľa IBAN vyberte príslušnú transakciu vo výpise a kliknite na „Передати в фінансову операцію“ (preniesť do finančnej operácie). Vo formulári „Невизначені оплати“ (nepriradené platby) skontrolujte automaticky vyplnený účet, dátum, menu a sumu a začiarknite „Не враховувати еквайринг“ (nezohľadňovať acquiring). Po zaevidovaní platby prejdite k jej priradeniu k faktúre kupujúceho. Ak je zohľadnenie acquiringu zapnuté a tento prepínač ste nenastavili, program vytvorí finančný doklad acquiringu podľa nastavení účtu.

V časti „Документ“ (dokument) → „Торгівля з випискою рахунка“ (predaj s vystavením faktúry) → „Оплати клієнтів“ (platby zákazníkov) vyberte nepriradenú platbu, kliknite na „Пов’язати з рахунком“ (priradiť k faktúre), vyhľadajte objednávku a kliknite na „Вибрати“ (vybrať). Pred potvrdením odporúčame skontrolovať platiteľa a sumu: priradenie platby k objednávke kontroluje pracovník. Podrobnosti sú uvedené v pomocníkovi k platbám zákazníkov. Chyby bankového prevodu riešte s bankou.

Oficiálne právne zdroje

• Uznesenie Predstavenstva Národnej banky Ukrajiny z 29.07.2022 č. 162 „O schválení Inštrukcie o postupe otvárania a zatvárania účtov používateľov poskytovateľmi platobných služieb spravujúcimi účty“: body 10 a 24 oddielu I – samostatné účty a zákaz podnikateľských operácií cez účty na vlastné potreby.
• Uznesenie Predstavenstva Národnej banky Ukrajiny z 29.07.2022 č. 163 „O schválení Inštrukcie o bezhotovostných platbách používateľov platobných služieb v národnej mene“: body 13, 18, 21 a 28 oddielu I; body 37–37-3, 41, 42 a 45 oddielu II; oddiel VII; príloha – údaje, potvrdenie, lehoty vykonania, odvolanie a okamžité prevody.
• Zákon Ukrajiny zo 06.07.1995 č. 265/95-VR „O používaní registrátorov zúčtovacích operácií v oblasti obchodu, spoločného stravovania a služieb“: článok 2; body 1, 2, 12 a 15 článku 3; body 2 a 14 článku 9 – zúčtovacie operácie, doklady, evidencia tovaru a príslušné výnimky.
• Zákon Ukrajiny z 12.05.1991 č. 1023-XII „O ochrane práv spotrebiteľov“: časť 11 článku 8 a článok 15 – doklady o nákupe, záručné doklady a informácie pre kupujúceho.

Pred zakúpením doplnkovej funkcie „Банківські виписки“ (bankové výpisy) si v Torgsoft overte dĺžku používania a podmienky predĺženia.