Cum să verificați o bancnotă în grivne înainte de plată și să trimiteți o bancnotă suspectă la examinare

Înainte de a accepta plata, verificați câteva elemente de siguranță ale bancnotei în grivne. Dacă persistă îndoielile privind autenticitatea sau valabilitatea ei la plată, nu o acceptați pentru marfă. Rugați clientul să plătească cu alte bancnote sau monede și să ducă bancnota suspectă la o bancă. Îndoiala casierului nu reprezintă o constatare definitivă că bancnota este falsificată.

Deținătorul unei bancnote suspecte o poate depune voluntar prin intermediul unei bănci pentru o examinare gratuită la BNU. Este necesară o cerere; banca întocmește documentele de primire. După examinare, banca rambursează integral valoarea bancnotelor declarate valabile la plată. BNU nu rambursează bancnotele falsificate sau nevalabile la plată.

Cum să verificați bancnota înainte de a accepta plata

Puneți la dispoziția casierilor descrierile BNU pentru fiecare cupiură și model de bancnotă. BNU publică afișe și broșuri electronice cu elementele de siguranță. Persoanele juridice pot folosi aceste materiale pentru a realiza propriile afișe și broșuri.

Introduceți în magazin următoarea succesiune de verificare:

1. Comparați cupiura și designul bancnotei cu descrierea BNU corespunzătoare.
2. Verificați câteva elemente de siguranță: prin atingere, ținând bancnota contra luminii și înclinând-o. Dacă este necesar, folosiți o lupă pentru a examina microtextele.
3. Evaluați separat uzura și deteriorarea. Nu concluzionați că bancnota este falsificată doar pentru că hârtia este uzată.
4. Dacă îndoielile persistă, nu acceptați bancnota. Explicați clientului ce element nu ați putut compara cu descrierea și propuneți-i să plătească cu alți bani în numerar.

Transformați această succesiune într-o instrucțiune de lucru pentru magazin. BNU recomandă verificarea mai multor elemente de siguranță. Comparați caracteristicile concrete cu descrierea modelului exact pe care îl verificați.

Elementele în relief de pe bancnota de 1000 grivne, modelul din 2019, se află numai pe fața acesteia. Folosiți tabelul de mai sus pentru modelele indicate. Pentru alte bancnote, consultați descrierea BNU corespunzătoare.

Ce bancnote trebuie acceptate

Valabilitatea la plată înseamnă că o bancnotă autentică îndeplinește criteriile BNU pentru folosirea în plăți. Bancnotele valabile la plată pot fi apte sau improprii pentru circulație. Prin urmare, uzura singură nu înseamnă că bancnota și-a pierdut valabilitatea la plată.

Persoanele fizice și juridice sunt obligate să accepte fără restricții bancnotele apte pentru circulație. Potrivit punctului 21 din Regulamentul nr. 148, operatorii economici, inclusiv întreprinzătorii persoane fizice, sunt obligați să accepte fără restricții, la plățile în numerar efectuate de consumatori, bancnotele de toate cupiurile puse în circulație de BNU, inclusiv bancnotele uzate, dacă sunt mijloace de plată valabile și nu trezesc îndoieli privind autenticitatea și valabilitatea la plată. Pentru persoanele juridice, punctul 10 din Regulamentul nr. 134 prevede și obligația de a accepta bancnotele uzate cu caracteristicile menționate la subpunctele 1–4 ale punctului 8:

• Urme de uzură, pierdere parțială a cernelii, destrămarea hârtiei și pierderea rigidității acesteia.
• Murdăriri contrastante, pete, inscripții, amprente de ștampile sau sigilii, fiecare cu o suprafață de până la 400 mm² inclusiv, inclusiv cele vizibile la lumina ultravioletă. Excepțiile sunt marcajele de anulare „pentru schimb”, „nevalabilă la plată”; colorarea cu o soluție specială în urma intervenției neautorizate asupra unui dispozitiv de depozitare a valorilor; sau colorarea caracteristică pe contur, care poate indica declanșarea acestuia.
• Rupturi sau tăieturi cu lungimea fiecăreia mai mare de 5 mm. Acestea trebuie lipite cu bandă adezivă polimerică transparentă sau cu bandă de hârtie și adeziv, astfel încât bancnotele alăturate să nu se lipească între ele.
• Orificii, perforații, margini sau colțuri rupte, fiecare cu o suprafață mai mare de 10 mm².

Această obligație a persoanelor juridice se referă strict la subpunctele 1–4, nu la toate deteriorările menționate la punctul 8. Persoanele juridice nu au dreptul să accepte la plată bancnote nevalabile la plată, invalide sau retrase din circulație, care au încetat să mai fie mijloc legal de plată.

Verificați și statutul modelului. Bancnotele de 20, 50, 100, 200 și 500 grivne din modelele 2003–2007 sunt retrase treptat, dar rămân mijloc legal de plată. Bancnotele de 1, 2, 5 și 10 grivne din modelele 2003–2007 au încetat să mai fie mijloc legal de plată la 2 martie 2026. Bancnotele de 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 și 200 grivne din modelele anterioare anului 2003 au încetat să mai fie mijloc legal de plată la 1 octombrie 2020.

Ce să îi spuneți clientului dacă persistă îndoielile

O bancnotă este considerată suspectă dacă autenticitatea sau valabilitatea ei la plată trezește îndoieli, inclusiv din cauza unor posibile semne de falsificare, până când este examinată și BNU întocmește un proces-verbal. Numiți-o suspectă și descrieți neconcordanța concretă.

De exemplu: „Nu am putut compara un element de siguranță cu descrierea acestei bancnote. Vă rog să plătiți cu alte bancnote sau monede. Puteți depune această bancnotă la o bancă pentru examinare.”

Potrivit explicațiilor BNU, dacă un casier refuză să accepte numerar suspect, operațiunea de casă corespunzătoare nu are loc. Regulamentul nr. 134 definește retragerea bancnotelor suspecte pentru examinare drept operațiune bancară. Procedura de retragere și întocmire a documentelor descrisă mai jos se aplică de către bancă.

Exemplu ilustrativ de verificare înainte de vânzare

Condițiile exemplului: marfa costă 800 de grivne. Clientul prezintă o bancnotă de 1000 de grivne, modelul din 2019. Casierul verifică elementul deschis la culoare al filigranului contra luminii și mișcarea imaginii de fundal din firul cu fereastră în timp ce înclină bancnota. După compararea cu descrierea, îndoielile persistă.

Casierul nu acceptă această bancnotă. Clientul o înlocuiește cu două bancnote valabile la plată de câte 500 de grivne, care nu trezesc îndoieli. Suma încasată este de 1000 de grivne, iar restul este de 200 de grivne: 1000 − 800 = 200. Aceste sume ilustrează acțiunea casierului; dacă deținătorul depune prima bancnotă prin intermediul unei bănci pentru examinare la BNU, autenticitatea ei va fi stabilită în cadrul acelei examinări.

Cum poate deținătorul să depună o bancnotă suspectă prin intermediul unei bănci

1. Adresați-vă unei bănci cu bancnota pentru a obține concluzia BNU. Potrivit punctului 160 din Instrucțiunea nr. 103, banca primește bancnote suspecte pentru examinare de la persoane fizice și juridice. Pentru deteriorările descrise la subpunctele 15 și 16 ale punctului 8 din Regulamentul nr. 134 se aplică o procedură specială: băncile obișnuite pot primi aceste bancnote, iar băncile autorizate să păstreze rezervele de numerar ale BNU sunt obligate să le primească pe baza cererii din anexa 2 la Regulamentul nr. 134. Sunt incluse bancnotele grav deteriorate a căror suprafață este sau poate deveni mai mică de 55%, grupurile de bancnote deteriorate care nu pot fi separate și bancnotele cu contaminare chimică, radioactivă sau toxică periculoasă. Pentru cele contaminate este necesar un document privind dezinfecția sau decontaminarea, emis de o instituție ori persoană autorizată prin lege. Aceste bancnote pot fi prezentate și direct BNU, pe baza cererii din anexa 2 la Regulamentul nr. 134, dacă valoarea lor totală este sub pragul legal al unei operațiuni financiare supuse pragului și sunt respectate cerințele legale aplicabile. Bancnotele cu colorarea specială sau caracteristică pe contur descrisă la subpunctul 17 al punctului 8 sunt retrase de bancă și transmise organelor de drept pentru investigare și examinare, conform punctului 17.
2. Pentru depunerea conform procedurii generale de la punctul 160, completați cererea din anexa 25 la Instrucțiunea nr. 103. Pentru deteriorările prevăzute la subpunctele 15 și 16 ale punctului 8 din Regulamentul nr. 134, folosiți cererea specială din anexa 2 la acest regulament. Pentru bancnotele cu deteriorările prevăzute la subpunctele 15 și 16 ale punctului 8, cererea trebuie să menționeze că suma și numărul bancnotelor primite au fost determinate folosind o evaluare convențională de o grivnă. Banca nu examinează aceste bancnote, le ambalează păstrându-le cât mai bine integritatea și le transmite BNU împreună cu cererea, certificatul și inventarul. Banca întocmește în trei exemplare certificatul privind retragerea sau primirea pentru examinare.
3. Primiți documentele care confirmă primirea. Banca vă eliberează un exemplar al certificatului și un exemplar al ordinului de încasare extrabilanțier, certificat cu sigiliul sau ștampila băncii. La cererea dumneavoastră, exemplarul ordinului poate să nu fie eliberat.
4. Păstrați documentele și stabiliți cum veți fi informat despre rezultat. Înainte de a vă adresa băncii, întrebați ce documente sunt necesare pentru dumneavoastră sau reprezentantul dumneavoastră. Banca efectuează identificarea și verificarea în cazurile și în modul prevăzute de lege.

Dacă banca însăși detectează o bancnotă suspectă în grivne în timpul acceptării, procesării sau eliberării numerarului, este obligată să o retragă și să întocmească un certificat în trei exemplare conform punctului 158. Băncii îi este interzis să restituie sau să predea temporar clientului numerarul suspect detectat.

Termenele examinării și primirea rezultatului

Acestea sunt termene separate, cu evenimente de pornire diferite. Pentru a urmări solicitarea, folosiți data primirii la bancă și întrebați în ce etapă se află bancnota. La cerere, banca trebuie să vă permită să consultați procesul-verbal de examinare și să confirmați acest lucru prin semnătură.

Dacă bancnota este declarată valabilă la plată, banca este obligată să îi ramburseze integral valoarea. Constatarea autenticității nu înseamnă prin ea însăși că bancnota este valabilă la plată. BNU nu rambursează bancnotele falsificate sau nevalabile la plată. Totuși, potrivit punctului 16 din Regulamentul nr. 134, BNU poate, cu titlu de excepție, să schimbe bancnote fără semne de falsificare care și-au pierdut valabilitatea la plată din cauza unui incendiu, unei catastrofe, unui alt accident, unui dezastru natural sau unei deteriorări casnice și au fost primite conform punctelor 14 și 15 ale acestui regulament. Acest schimb nu este garantat.

Puteți solicita restituirea unei bancnote autentice declarate nevalabile la plată în termen de șase luni de la data primirii pentru examinare. Excepțiile se referă la bancnote colorate cu o soluție specială în urma unei intervenții neautorizate, deteriorate intenționat pentru comiterea unei infracțiuni și deteriorate în timpul unui regim de urgență. După expirarea termenului, dacă nu există o solicitare, BNU distruge bancnotele nevalabile la plată.

Când implică banca organele de drept

Dacă banca detectează la o singură persoană fizică două sau mai multe bancnote cu aceleași caracteristici de falsificare, informează imediat unitatea locală a organelor de drept. Banca predă bancnotele reprezentantului autorizat în baza unui proces-verbal. Dacă deține informații personale despre client, banca îl informează despre predare în termen de trei zile lucrătoare.

Dacă reprezentantul nu se prezintă, cel târziu în următoarea zi lucrătoare după notificare, banca întocmește documentele pentru bancnote ca fiind suspecte, în vederea examinării. Informează în scris unitatea organelor de drept și, dacă deține date personale, clientul, furnizând o copie a certificatului.

Atunci când examinarea stabilește că bancnota este falsificată, BNU informează unitatea organelor de drept din locul retragerii sau primirii bancnotei. La solicitarea unității respective, BNU predă bancnota falsificată unui angajat autorizat în baza unui proces-verbal. Regula privind restituirea bancnotelor nevalabile la plată în termen de șase luni nu conferă dreptul de a primi înapoi o bancnotă stabilită ca falsificată.

Banca nu trimite la examinare bancnote invalide și produse cu design asemănător, cu inscripții publicitare sau de suvenir, dacă acestea nu imită elemente de siguranță.

Surse oficiale

• Regulamentul privind operațiunile de casă în moneda națională a Ucrainei, Hotărârea BNU nr. 148 din 29.12.2017 — punctul 21.
• Regulamentul privind determinarea caracteristicilor de plată și schimbul bancnotelor, monedelor divizionare și de circulație ale monedei naționale a Ucrainei, Hotărârea BNU nr. 134 din 03.12.2018 — punctele 2, 3, 5, 6, 8, 10, 12, 14, 15, 16, 17, 20, 22 și anexa 2.
• Instrucțiunea privind organizarea operațiunilor de casă de către bănci și efectuarea operațiunilor de plată de către prestatorii de servicii de plată în Ucraina, Hotărârea BNU nr. 103 din 25.09.2018 — punctele 158–161, 163, 167–169, anexele 23 și 25.
• BNU: întrebări și răspunsuri, secțiunea „Bancnote și monede” — refuzul casierului de a accepta numerar suspect și propunerea de a folosi alte bancnote sau monede.
• BNU: bancnote în circulație și retrase din circulație.
• BNU: elementele de siguranță ale bancnotei de 500 grivne, modelul din 2015.
• BNU: elementele de siguranță ale bancnotei de 1000 grivne, modelul din 2019.
• BNU: „Înțelepciune financiară”, ediția 4, pagina 5 — verificarea mai multor elemente de siguranță și examinarea gratuită a unei bancnote suspecte.