Služby „Platba na splátky“ a „Okamžitá splátka“: vykonanie platby a účtovanie bankových poplatkov

Možnosť predávať tovar na splátky je pre retail veľmi dôležitá, pretože priamo ovplyvňuje konverziu a priemernú hodnotu dokladu. 

Služby «Platba po častiach» (pri ktorej bankovú províziu platí predajca) a «Okamžitá splátka» (pri ktorej úroky väčšinou znáša kupujúci) umožňujú zákazníkom kúpiť drahší tovar hneď a rozložiť platbu na niekoľko mesiacov. Pre majiteľov firiem to však dlhý čas vytváralo vážny problém v evidencii: ako takýto predaj fiškalizovať, aby sa nemiešal s bežnými platbami kartou? Ako sa vyhnúť rozdielom v pokladni a manuálnemu výpočtu vysokých bankových provízií, ktoré sa účtujú pri «Platbe po častiach» (keďže percento provízie sa dynamicky mení podľa počtu platieb)? Okrem toho sa pokladníci často mýlili, keď vystavili fiškálny doklad na celú sumu, hoci terminál nebol nastavený na príslušnú službu, čo viedlo k chybám v reportoch a mankám.

Na vyriešenie týchto problémov bol v programe Torgsoft (od verzie 2022.2.0) implementovaný plnohodnotný algoritmus integrácie s bankovými terminálmi na automatické spracovanie takýchto platieb a bezchybné zaúčtovanie bankovej provízie.

Technické požiadavky a podmienky používania

Aby ste mohli prijímať platby v režime splátok cez program, je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Verzia programu. Torgsoft musí byť aktualizovaný na verziu minimálne 2022.2.0.

• Doplnková možnosť. Musí byť aktivovaná platená možnosť «Integrácia s bankovým terminálom».

• Zariadenie. V súčasnosti funkcia plnohodnotne funguje s bankovými terminálmi PrivatBank, ktoré používajú protokoly výmeny údajov B-POS alebo JSON (WebSocket). 

Postupné nastavenie v Torgsoft

Aby mohol pokladník pri platbe vybrať typ splátky, majiteľ alebo administrátor musí jednorazovo správne nastaviť číselníky banky a provízií.

Krok 1. Aktivácia služieb v číselníku «Banka»

1. Prejdite do menu Nastavenia → Banka.

2. Otvorte kartu svojej banky na úpravu (napríklad PrivatBank).

3. Nájdite skupinu prepínačov «Dostupné služby». Tu je potrebné zaškrtnúť «Okamžitá splátka» a/alebo «Platba po častiach».

4. Ak aktivujete «Platbu po častiach», vedľa nej sa aktivuje tlačidlo «Provízia služby».

Krok 2. Nastavenie dynamickej bankovej provízie

Keďže za službu «Platba po častiach» platí obchod, program musí poznať tarify banky, aby automaticky zaúčtoval správnu sumu do nákladov.

1. Kliknite na tlačidlo «Provízia služby».

2. V zobrazenom okne vyplňte tabuľku taríf: kliknite na «Pridať» a uveďte Počet platieb (nemôže byť menší ako 2) a príslušné Percento provízie.

3. Aktuálne tarify je potrebné vopred skontrolovať na oficiálnej stránke banky alebo vo vašej zmluve o acquiringu.

Krok 3. Nastavenie merchanta terminálu

Po nastavení banky je potrebné terminálu «vysvetliť», že môže prijímať takéto platby.

1. Prejdite do Nastavenia → Parametre → Doplnkové možnosti → Bankový terminál.

2. Otvorte nastavenia svojho terminálu a pridajte nového merchanta.

3. Vyberte bežný účet, ku ktorému je pripojená banka s nastavenými službami.

4. Aktivujte začiarknutie «Použiť službu» a v rozbaľovacom zozname vyberte požadovanú možnosť: «Platba po častiach» alebo «Okamžitá splátka».

5. Typ operácie nastavte ako «Platba».

6. Nuansa protokolu: ak terminál pracuje cez protokol B-POS, je potrebné uviesť presné poradové číslo merchanta (zistíte ho cez tlačidlo «Získať informácie o termináli» alebo v podpore banky). Pri protokole JSON nie je potrebné číslo merchanta uvádzať.

Vykonanie predaja na pokladni (Realizácia)

Keď sú všetky nastavenia hotové, proces predaja je pre pokladníka maximálne automatizovaný:

1. Pokladník pridá tovar do okna «Realizácia» a klikne na «Zaplatiť».

2. Vyberie bezhotovostnú platbu, uvedie potrebný bežný účet a klikne na «Zaplatiť» (alebo «Zadať platbu»).

3. Na obrazovke sa zobrazí okno «Merchanti bankového terminálu», kde pokladník vyberie pripraveného merchanta (napríklad «Platba po častiach»).

4. Program sa hneď opýta na počet platieb, na ktoré chce zákazník rozdeliť sumu.  Dôležité: počet platieb nemôže prekročiť maximálnu hodnotu, ktorú ste predtým uviedli v matici provízií.

5. Torgsoft odošle príkaz na POS terminál. Zákazník priloží kartu.

6. Po schválení transakcie bankou sa vytlačí fiškálny doklad a slip doklad obsahuje všetky povinné informácie o acquiringu.

Ako funguje automatická evidencia financií a provízií

Najväčšou hodnotou tejto aktualizácie je úplná automatizácia práce účtovníka a majiteľa. Keď transakcia cez «Platbu po častiach» prebehne úspešne, Torgsoft samostatne vykoná tieto kroky:

1. Pripíše celú sumu predaja na vybraný bežný účet ako platbu za tovar.

2. Automaticky vytvorí výdavkový finančný doklad (náklad) podľa analytickej položky «Provízia služby Platba po častiach».

3. Suma tejto provízie sa vypočíta presne podľa percenta, ktoré ste priradili k vybranému počtu platieb.

4. Tento náklad sa zaeviduje k rovnakému partnerovi (banke) ako bežný acquiring. V komentári k finančnému dokladu program uvedie percento provízie, celkovú sumu platby a počet platieb.

5. Na identifikáciu takýchto platieb program automaticky pridá k číslu transakcie vo finančnom doklade značku «_ОЧ» (Platba po častiach) alebo «_МР» (Okamžitá splátka).