Як оплатити за IBAN у Приват24 та monobank і перевірити надходження

Для оплати товару за міжнародним номером банківського рахунку (IBAN) покупцеві потрібні реквізити продавця, сума та призначення платежу. У Приват24 або monobank відкрийте функцію платежу за банківськими реквізитами, внесіть дані й перевірте одержувача, рахунок, податковий код, суму та комісію. Підтверджуйте переказ лише після перевірки, а потім збережіть квитанцію.

Продавцеві варто надсилати реквізити підприємницького рахунку разом із номером замовлення та перевіряти фактичне зарахування за банківською випискою. Прямий переказ з рахунку покупця на рахунок продавця за IBAN не потребує фіскалізації як розрахункова операція, проте карткова оплата через еквайринг має інший порядок. За будь-якого способу оплати потрібно належно оформити продаж і передання товару покупцеві.

Які реквізити продавець має надати покупцеві

Ця інструкція стосується гривневих платежів в Україні на рахунки підприємств і фізичних осіб — підприємців (ФОП). Щоб покупець міг заповнити платіж без додаткового листування, рекомендуємо надіслати реквізити одним повідомленням або в рахунку на оплату.

Формат українського IBAN та його відмінність від номера картки пояснює ПриватБанк. Номер картки не замінює IBAN у формі платежу на банківський рахунок. Водночас сам початок UA не підтверджує, що рахунок призначений для підприємницької діяльності: продавець має надати саме реквізити свого бізнесу.

За пунктами 10 і 24 розділу I Інструкції Національного банку України № 162 фізична особа відкриває окремі рахунки для підприємницької діяльності та власних потреб. Використовувати особистий рахунок для підприємницьких операцій заборонено. Отже, підприємець має приймати виручку на підприємницький рахунок.

Для підприємця, який через релігійні переконання офіційно відмовився від РНОКПП та має відповідну відмітку або запис у паспорті, застосовують паспортні реквізити. Не підставляйте замість коду ФОП п’ять дев’яток: за додатком до Інструкції № 163 така заміна передбачена лише для одержувача — фізичної особи, яка не є суб’єктом господарювання, коли платник не знає її податкових або паспортних даних.

Як заповнити призначення платежу

Пункт 41 Інструкції № 163 вимагає заповнювати призначення так, щоб одержувач отримав повну інформацію про платіж і документи, на підставі яких його здійснюють. Для магазину практично корисно включати в цей текст унікальний номер замовлення: він допоможе знайти покупку, навіть якщо кілька клієнтів переказали однакові суми.

Умовний приклад: «Оплата за настільну лампу згідно з рахунком № 247». Якщо покупець вносить передоплату або доплачує залишок, рекомендуємо прямо зазначити це в призначенні. Відомості про податок на додану вартість слід переносити з рахунку продавця відповідно до фактичних умов продажу.

Якщо за покупку платить інша людина, рекомендуємо заздалегідь погодити це з продавцем і зазначити номер замовлення. Продавцеві варто зберегти пояснення покупця разом із документами продажу, щоб працівник, який перевірятиме виписку, міг установити зв’язок між платником і замовленням.

Як оплатити за IBAN у Приват24

Оплата з комп’ютера

1. Увійдіть у Приват24 через офіційний сайт банку. Підготуйте рахунок продавця, щоб звіряти дані під час заповнення.
2. Відкрийте функцію платежів на адресу підприємства. Знайдіть одержувача за рахунком, назвою або кодом ЄДРПОУ. Якщо потрібного одержувача немає, скористайтеся можливістю ввести реквізити вручну.
3. Вставте IBAN, заповніть назву й код одержувача, суму та призначення. Автоматично заповнені поля також звірте з рахунком.
4. Виберіть картку або рахунок для списання. Перегляньте комісію та загальну суму, яку спише банк.
5. Перед підтвердженням повторно перевірте одержувача й реквізити. Якщо оплачуєте через кошик, перевірте всі вибрані платежі, щоб не підтвердити зайвий.
6. Підтвердьте платіж запропонованим банком способом і перевірте його статус у «Архіві платежів».

Оплата в мобільному застосунку

1. Відкрийте Приват24 та увійдіть у свій обліковий запис.
2. У розділі «Платежі» скористайтеся пошуком одержувача за IBAN або іншими реквізитами. Відкрийте форму оплати потрібному підприємству чи підприємцю.
3. Заповніть суму та призначення платежу, перевірте назву одержувача, його код і рахунок.
4. Виберіть джерело списання та перегляньте комісію. Якщо сума або одержувач не відповідають рахунку продавця, поверніться до редагування.
5. Підтвердьте переказ і відкрийте інформацію про операцію, щоб перевірити результат та отримати квитанцію.

Можливості пошуку одержувача, перевірки статусу й отримання квитанції наведені на офіційній сторінці платежів ПриватБанку. Орієнтуйтеся на форму платежу за реквізитами у своєму інтерфейсі, якщо розташування елементів відрізняється.

Як оплатити за IBAN у monobank

Офіційна сторінка monobank підтверджує можливість IBAN-платежів. Для оплати використовуйте функцію переказу на банківський рахунок у застосунку.

1. Увійдіть у застосунок monobank і відкрийте функцію платежу за IBAN.
2. Вставте рахунок продавця. Якщо застосунок заповнить відомості про одержувача, порівняйте їх із рахунком на оплату.
3. Внесіть або перевірте назву одержувача, його податковий код та інші поля, які пропонує форма.
4. Укажіть суму й призначення платежу та виберіть джерело списання коштів.
5. Перегляньте комісію, загальну суму списання та всі реквізити на екрані перевірки.
6. Підтвердьте операцію. Після цього відкрийте її деталі, перевірте статус і скористайтеся доступною можливістю отримати квитанцію. Якщо її не знаходите, зверніться до підтримки банку.

Правило безпеки для обох банків: підтверджуйте платіж лише в банківському середовищі. Не передавайте продавцеві пароль до банкінгу, захисний код картки (CVV) або одноразовий пароль підтвердження (OTP). Продавцеві варто просити номер замовлення та квитанцію, якщо вони потрібні для пошуку оплати.

Як перевірити комісію та строк переказу

Перед підтвердженням перевірте окремо суму, яку переказуєте продавцеві, і плату банку за операцію. Не зменшуйте вартість покупки на розмір комісії без погодження: продавець звірятиме оплату із сумою замовлення. Особливо уважно перегляньте умови, якщо використовуєте кредитні кошти.

Умовний приклад, який не є тарифом банку: рахунок продавця становить 1 250 грн, а банк показує комісію 10 грн, яку списує додатково. Загальне списання дорівнюватиме 1 260 грн, сума переказу продавцеві — 1 250 грн.

Не плануйте видачу товару з припущенням, що будь-який IBAN-переказ обов’язково надійде за кілька секунд. Для звичайних переказів пункти 13, 18 і 21 Інструкції № 163 враховують операційний час банку та умови договору. ПриватБанк також зазначає, що в окремих випадках проведення платежу може тривати 1–2 робочі дні.

Для миттєвого кредитового переказу діє окремий порядок: розділ VII Інструкції № 163 передбачає надання послуги цілодобово та зарахування протягом 10 секунд від моменту прийняття інструкції, з урахуванням установлених умов і лімітів. Якщо результат такого переказу не з’ясований, банк має виконати передбачені цим розділом дії. Покупцеві варто спочатку уточнити статус першої операції, перш ніж платити повторно.

Як отримати квитанцію та перевірити оплату продавцеві

У Приват24 квитанцію можна отримати через «Архів платежів» або «Виписку за карткою»; банк передбачає друк і надсилання електронною поштою. У monobank відкрийте деталі відповідної операції та доступні для неї способи отримання документа.

Збережіть квитанцію окремим файлом і, за потреби, надішліть продавцеві разом із номером замовлення. Для власного архіву рекомендуємо називати файл так, щоб у ньому було легко знайти дату, магазин і замовлення. Не надсилайте знімок усього екрана банкінгу, якщо він містить зайві відомості про ваші рахунки.

Продавець має перевірити фактичне зарахування. За пунктами 37-2 і 37-3 Інструкції № 163 квитанція може підтверджувати прийняття платіжної інструкції до виконання. Тому сам факт отримання документа від покупця ще потребує звіряння з надходженням на рахунок.

Для щоденної роботи рекомендуємо такий порядок:

1. Знайдіть надходження у виписці саме того підприємницького рахунку, реквізити якого надали покупцеві.
2. Звірте суму, платника, дату та призначення з конкретним замовленням. Зафіксуйте ідентифікатор операції, щоб не врахувати її двічі.
3. Якщо платник інший або призначення не дає змоги визначити покупку, уточніть дані в покупця й тимчасово залиште надходження нерозподіленим.
4. Відобразіть оплату в обліку та перевірте залишок до сплати. За часткової оплати не позначайте все замовлення повністю оплаченим.
5. Підтвердьте покупцеві отримання коштів і дійте за погодженими умовами видачі або доставки.

Умовний приклад звіряння: замовлення коштує 2 400 грн, на рахунок надійшло 1 000 грн передоплати. Залишок до сплати становить 1 400 грн. Якщо в той самий день є інше надходження на 1 000 грн, звірте номер замовлення та платника, перш ніж пов’язувати його з цією покупкою.

Що робити, якщо помилилися в платежі

Якщо помітили помилку до підтвердження, поверніться до форми й виправте дані. Якщо вже підтвердили операцію, негайно зверніться до свого банку через офіційний канал підтримки. Підготуйте квитанцію, дату, суму, номер операції, введені та правильні реквізити.

За пунктом 42 Інструкції № 163 платник може відкликати платіжну інструкцію до списання коштів за погодженням із банком; порядок визначає договір. Для інструкцій із датою валютування та інших окремих способів ініціювання діють спеціальні правила пунктів 28 і 45. Тому можливість скасування потрібно з’ясовувати за статусом конкретної операції. Універсального гарантованого строку «10 хвилин на скасування» ці правила не встановлюють.

Якщо гроші вже потрапили іншому одержувачеві, попросіть банк пояснити порядок подальших дій і повернення. Саме звернення до підтримки не гарантує повернення коштів. Якщо ж гроші отримав потрібний продавець, але ви помилилися в номері замовлення, надішліть йому квитанцію та письмове пояснення для звіряння оплати.

Коли оплата за IBAN потребує РРО або ПРРО

Потребу в реєстраторі розрахункових операцій (РРО) або програмному реєстраторі розрахункових операцій (ПРРО) визначають за способом оплати. Стаття 2 Закону України № 265/95-ВР визначає розрахункову операцію, а пункти 1 і 2 статті 3 встановлюють обов’язки щодо її проведення та видачі документа.

Вибір покупцем картки як джерела списання у власному банківському застосунку сам собою не означає, що продавець прийняв оплату через еквайринг. Для перевірки попросіть банк або платіжного надавача пояснити механізм конкретного платежу, якщо з виписки він незрозумілий.

Окремо пункт 14 статті 9 Закону № 265/95-ВР передбачає незастосування РРО та ПРРО для розрахунків за послуги, якщо їх проводять виключно через банківські системи дистанційного обслуговування та/або сервіси переказу коштів. Застосовуйте цю норму лише за виконання її умов. Для продажу товарів вона не встановлює відповідного винятку.

Які документи оформити після IBAN-оплати

Для організації продажу рекомендуємо підготувати рахунок із переліком товарів, кількістю, цінами й реквізитами, а під час відвантаження оформити видаткову накладну або інший належний документ передання. Зберігайте їх разом із замовленням і даними про оплату, щоб підтверджувати, за що отримали гроші та який товар передали.

Обов’язки перед споживачем діють і за прямого банківського переказу. Частина 11 статті 8 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII вимагає видати розрахунковий документ установленої форми або створити його в електронній формі не пізніше передання товару чи послуги. Документ має засвідчувати факт купівлі та містити дату продажу. Пункт 15 статті 3 Закону № 265/95-ВР також передбачає надання на вимогу покупця чека, накладної або іншого документа, що засвідчує передання права власності. Форму документів добирайте з урахуванням товару й операції; банківська квитанція покупця не замінює всіх документів продавця.

Для гарантійного товару передайте належні гарантійні документи з позначкою про дату продажу. До придбання покупець має отримати необхідну інформацію про товар, ціну, умови придбання та продавця відповідно до статті 15 Закону № 1023-XII.

Спосіб оплати також не визначає звільнення від обліку товарних запасів. Якщо на продавця поширюється пункт 12 статті 3 Закону № 265/95-ВР, він має вести такий облік, продавати відображені в ньому товари й надавати передбачені документи під час перевірки. Цей пункт містить виняток для ФОП — платників єдиного податку, які не зареєстровані платниками податку на додану вартість. Виняток не охоплює підприємців, які реалізують технічно складні побутові товари, що підлягають гарантійному ремонту, лікарські засоби, медичні вироби, а також визначені в нормі ювелірні та побутові вироби з дорогоцінних металів і каміння. Для власного контролю залишків рекомендуємо відображати фактичне відвантаження окремо від отримання оплати.

Як звіряти IBAN-оплати з рахунками покупців у Торгсофт

Платна функція «Банківські виписки» отримує виписки ПриватБанку та monobank. Для ПриватБанку підключіть «Автоклієнт» у «Приват24 для бізнесу» через програмний інтерфейс (API). Кнопка «Отримати авторизаційні дані в старому форматі» надає ідентифікатор клієнта (ID) і токен. Для monobank укажіть токен і виберіть рахунок ФОП. Налаштування виконайте за пов’язаною довідкою. Працівникові можна дозволити перегляд лише надходжень. Рекомендуємо перевірити відповідність підприємства й рахунку та зберігати ключі доступу конфіденційно.

У меню «Оплата» → «Виписки з банківських рахунків» задайте період і натисніть «Отримати виписки». Уже внесену оплату позначте дією «Позначити як передану», щоб уникнути дублювання. Для нового прямого IBAN-надходження виберіть відповідну операцію у виписці та натисніть «Передати в фінансову операцію». У формі «Невизначені оплати» перевірте автоматично заповнені рахунок, дату, валюту й суму та встановіть «Не враховувати еквайринг». Після внесення оплати перейдіть до її пов’язування з рахунком покупця. Якщо врахування еквайрингу ввімкнене й ви не встановили цей перемикач, програма створить фінансовий документ еквайрингу відповідно до налаштувань рахунку.

У «Документ» → «Торгівля з випискою рахунка» → «Оплати клієнтів» виберіть невизначену оплату, натисніть «Пов’язати з рахунком», знайдіть замовлення та натисніть «Вибрати». Рекомендуємо перед підтвердженням звірити платника й суму: відповідність оплати замовленню контролює працівник. Деталі наведено в довідці про оплати клієнтів. Помилки банківського переказу вирішуйте з банком.

Офіційні правові джерела

• Постанова Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 162 «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків»: пункти 10 і 24 розділу I — окремі рахунки та заборона підприємницьких операцій через рахунки для власних потреб.
• Постанова Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 163 «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг»: пункти 13, 18, 21 і 28 розділу I; пункти 37–37-3, 41, 42 і 45 розділу II; розділ VII; додаток — реквізити, квитанція, строки виконання, відкликання та миттєві перекази.
• Закон України від 06.07.1995 № 265/95-ВР «Про застосування реєстраторів розрахункових операцій у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг»: стаття 2; пункти 1, 2, 12 і 15 статті 3; пункти 2 і 14 статті 9 — розрахункові операції, документи, товарний облік і відповідні винятки.
• Закон України від 12.05.1991 № 1023-XII «Про захист прав споживачів»: частина 11 статті 8 та стаття 15 — документи про купівлю, гарантійні документи й інформація для покупця.

Перед придбанням додаткової функції «Банківські виписки» уточніть у Торгсофт строк користування та умови продовження.