Як перевірити гривневу банкноту перед оплатою та передати сумнівну на дослідження

Перед прийманням оплати перевірте кілька захисних елементів гривневої банкноти. Якщо сумнів щодо її справжності або платіжності залишається, не приймайте її за товар. Запропонуйте покупцеві розрахуватися іншими банкнотами чи монетами та звернутися із сумнівною банкнотою до банку. Сумнів касира не є остаточним висновком про підробку.

Власник сумнівної банкноти може добровільно передати її через банк на безкоштовне дослідження НБУ. Для цього потрібна заява; банк оформлює документи про прийняття. Після дослідження банк повністю відшкодовує суму банкнот, визнаних платіжними. Підроблені та неплатіжні банкноти НБУ не відшкодовує.

Як перевірити банкноту до приймання оплати

Підготуйте для касирів описи НБУ за номіналами та зразками банкнот. НБУ публікує електронні плакати й буклети із захисними елементами. Юридичні особи можуть використовувати ці матеріали для виготовлення власних плакатів і буклетів.

Запровадьте в магазині таку послідовність перевірки:

1. Зіставте номінал і дизайн банкноти з відповідним описом НБУ.
2. Перевірте кілька захисних елементів: на дотик, проти світла, під час нахилу. За потреби використайте збільшувальне скло для мікротекстів.
3. Окремо оцініть зношення й пошкодження. Не робіть висновку про підробку лише через потертість паперу.
4. Якщо сумнів залишається, не приймайте цю банкноту. Поясніть покупцеві, яку ознаку не вдалося зіставити з описом, і запропонуйте іншу готівку.

Цю послідовність оформіть як робочу інструкцію магазину. НБУ рекомендує перевіряти кілька елементів захисту. Конкретні ознаки звіряйте з описом саме того зразка, який перевіряєте.

Рельєфні елементи на банкноті 1000 гривень зразка 2019 року розміщені тільки на лицьовому боці. Наведену таблицю використовуйте для зазначених зразків. Для інших банкнот відкрийте відповідний опис НБУ.

Які банкноти потрібно приймати

Платіжність означає, що справжня банкнота відповідає критеріям НБУ для використання в платежах. Платіжні банкноти бувають придатними та не придатними до обігу. Тому зношення саме по собі не означає втрати платіжності.

Фізичні та юридичні особи зобов’язані без обмежень приймати придатні до обігу банкноти. За пунктом 21 Положення № 148 суб’єкти господарювання, включно з ФОП, під час готівкових розрахунків зі споживачами зобов’язані без обмежень приймати банкноти всіх номіналів, які НБУ випускає в обіг, зокрема зношені, якщо вони є платіжними засобами й не викликають сумніву щодо справжності та платіжності. Для юридичних осіб пункт 10 Правил № 134 також установлює обов’язок приймати зношені банкноти з ознаками, зазначеними в підпунктах 1–4 пункту 8:

• Потертості, часткова втрата фарби, розпушення паперу та втрата ним жорсткості.
• Контрастні забруднення, плями, написи, відбитки штампів або печаток площею кожного до 400 мм² включно, зокрема видимі в ультрафіолеті. Винятки — погашення «до обміну», «неплатіжна», забарвлення спеціальним розчином унаслідок несанкціонованого втручання у пристрій для зберігання цінностей або характерне контурне забарвлення, яке може свідчити про його спрацювання.
• Надриви або надрізи довжиною кожного понад 5 мм. Вони мають бути склеєні прозорою клейкою полімерною стрічкою або паперовою стрічкою за допомогою клею так, щоб сусідні банкноти не склеювалися.
• Отвори, проколи, відірвані краї або кути площею кожного понад 10 мм².

Цей обов’язок юридичних осіб стосується саме підпунктів 1–4, а не всіх пошкоджень із пункту 8. Юридичні особи не мають права приймати для платежів неплатіжні, недійсні та вилучені з обігу банкноти, які перестали бути законним засобом платежу.

Перевіряйте також статус зразка. Банкноти 20, 50, 100, 200 та 500 гривень зразків 2003–2007 років поступово вилучаються, але залишаються засобом платежу. Банкноти 1, 2, 5 та 10 гривень зразків 2003–2007 років перестали бути засобом платежу з 2 березня 2026 року. Банкноти 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 та 200 гривень зразків до 2003 року — з 1 жовтня 2020 року.

Що сказати покупцеві, якщо сумнів залишився

Сумнівною є банкнота, справжність або платіжність якої викликає сумнів, зокрема через ознаки можливого підроблення, до дослідження та складання НБУ акта. Називайте її сумнівною й описуйте конкретну невідповідність.

Наприклад: «Не вдалося зіставити захисний елемент з описом цієї банкноти. Будь ласка, оплатіть іншими банкнотами чи монетами. Цю банкноту можна подати до банку для дослідження».

За поясненням НБУ, коли касир не приймає сумнівну готівку, відповідна касова операція не відбувається. Вилучення сумнівних банкнот для дослідження Правила № 134 визначають як банківську операцію. Описаний нижче порядок вилучення та оформлення документів застосовує банк.

Умовний приклад перевірки перед продажем

Умови прикладу: товар коштує 800 гривень. Покупець подає банкноту 1000 гривень зразка 2019 року. Касир перевіряє світлий елемент водяного знака проти світла та рух фонового зображення віконної стрічки під час нахилу. Після зіставлення з описом сумнів залишається.

Касир не приймає цю банкноту. Покупець замінює її двома платіжними банкнотами по 500 гривень, які не викликають сумнівів. Отримана сума — 1000 гривень, решта — 200 гривень: 1000 − 800 = 200. Ці суми ілюструють дію касира; якщо власник подасть першу банкноту через банк на дослідження НБУ, її справжність установлять під час цього дослідження.

Як власнику передати сумнівну банкноту через банк

1. Зверніться до банку із банкнотою для отримання висновку НБУ. За пунктом 160 Інструкції № 103 банк приймає сумнівну банкноту для дослідження від фізичної або юридичної особи. Для пошкоджень, визначених підпунктами 15 і 16 пункту 8 Правил № 134, діє спеціальний порядок: звичайні банки мають право приймати такі банкноти, а уповноважені банки з повноваженнями на зберігання запасів готівки НБУ зобов’язані приймати їх за заявою з додатка 2 до Правил № 134. Це, зокрема, сильно пошкоджені банкноти, площа яких менша або може стати меншою за 55%, нероздільні групи пошкоджених банкнот і банкноти з небезпечним хімічним, радіоактивним або токсичним забрудненням. Для останніх потрібен документ про дезінфекцію або дезактивацію від установи чи особи, уповноваженої законодавством. Такі банкноти можна також подати безпосередньо до НБУ за заявою з додатка 2 до Правил № 134, якщо їх сума менша за суму порогової фінансової операції, з дотриманням вимог законодавства. Банкноти зі спеціальним або характерним контурним забарвленням, визначеним підпунктом 17 пункту 8, банк вилучає та передає правоохоронним органам для розслідування й дослідження за пунктом 17.
2. Для подання банкноти за загальним порядком пункту 160 заповніть заяву за додатком 25 до Інструкції № 103. Для пошкоджень за підпунктами 15 і 16 пункту 8 Правил № 134 використовуйте спеціальну заяву з додатка 2 до цих Правил. Для банкнот із пошкодженнями за підпунктами 15 і 16 пункту 8 у заяві зазначають, що суму та кількість прийнятих банкнот визначено в умовній оцінці одна гривня. Банк не обстежує такі банкноти, пакує їх із максимальним збереженням цілісності та передає до НБУ разом із заявою, довідкою й описом. Довідку про вилучення або прийняття банкнот для дослідження банк оформлює у трьох примірниках.
3. Отримайте документи про прийняття. Банк видає примірник довідки та примірник прибуткового позабалансового ордера, засвідчений печаткою або штампом банку. За вашим бажанням примірник ордера можуть не видавати.
4. Збережіть документи та уточніть спосіб повідомлення про результат. Перед зверненням запитайте банк, які документи потрібні для вас або представника. Банк здійснює ідентифікацію та верифікацію у випадках і порядку, визначених законодавством.

Якщо банк сам виявляє сумнівну гривневу банкноту під час приймання, оброблення чи видачі готівки, він зобов’язаний вилучити її та оформити довідку у трьох примірниках за пунктом 158. Банку заборонено повертати або тимчасово передавати клієнтові виявлену сумнівну валюту.

Строки дослідження та отримання результату

Це окремі строки з різними початковими подіями. Для контролю звернення використовуйте дату прийняття в банку та з’ясовуйте, на якому етапі перебуває банкнота. За бажанням банк має ознайомити вас з актом дослідження під підпис.

Якщо банкноту визначено платіжною, банк зобов’язаний повністю відшкодувати її суму. Сам висновок про справжність ще не означає платіжності. Підроблені та неплатіжні банкноти НБУ не відшкодовує. Водночас за пунктом 16 Правил № 134 НБУ має право як виняток обміняти банкноти без ознак підроблення, які втратили платіжні ознаки через пожежу, катастрофу, інший нещасний випадок, стихію або побутове пошкодження та прийняті відповідно до пунктів 14 і 15 цих Правил. Такий обмін не гарантований.

Справжню банкноту, визнану неплатіжною, можна вимагати повернути протягом шести місяців із дня прийняття для дослідження. Винятки стосуються банкнот, зафарбованих спеціальним розчином унаслідок несанкціонованого втручання, навмисно пошкоджених для вчинення кримінального правопорушення та пошкоджених під час надзвичайного режиму. Після завершення строку за відсутності запиту НБУ утилізує неплатіжні банкноти.

Коли банк залучає правоохоронні органи

Якщо банк виявляє в однієї фізичної особи дві або більше банкноти з однаковими ознаками підроблення, він негайно повідомляє місцевий підрозділ правоохоронних органів. Банк передає банкноти уповноваженому представнику за актом. За наявності персональної інформації про клієнта банк повідомляє його про передавання протягом трьох робочих днів.

Якщо представник не прибув, банк не пізніше наступного робочого дня після повідомлення оформлює банкноти як сумнівні для дослідження. Про це письмово повідомляє правоохоронний підрозділ та, за наявності персональної інформації, клієнта, надаючи копію довідки.

Коли підробку встановлено за результатами дослідження, НБУ повідомляє правоохоронний підрозділ за місцем вилучення або прийняття банкноти. За вимогою відповідного підрозділу НБУ передає підроблену банкноту уповноваженому працівнику за актом. Правило про повернення неплатіжних банкнот протягом шести місяців не є правом отримати назад установлену підробку.

Банк не передає на дослідження недійсні банкноти та схожі за дизайном вироби з рекламними або сувенірними написами, якщо на них не імітовано захисних елементів.

Офіційні джерела

• Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, постанова НБУ від 29.12.2017 № 148 — пункт 21.
• Правила визначення платіжних ознак та обміну банкнот, розмінних та обігових монет національної валюти України, постанова НБУ від 03.12.2018 № 134 — пункти 2, 3, 5, 6, 8, 10, 12, 14, 15, 16, 17, 20, 22, додаток 2.
• Інструкція про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні, постанова НБУ від 25.09.2018 № 103 — пункти 158–161, 163, 167–169, додатки 23 і 25.
• НБУ: питання та відповіді, розділ «Банкноти та монети» — неприймання сумнівної готівки касиром та запропонування інших банкнот або монет.
• НБУ: банкноти в обігу та вилучені з обігу.
• НБУ: захисні елементи банкноти 500 гривень зразка 2015 року.
• НБУ: захисні елементи банкноти 1000 гривень зразка 2019 року.
• НБУ: «Фінансова мудрість», випуск 4, сторінка 5 — перевірка кількох захисних елементів та безкоштовність дослідження сумнівної банкноти.